征信知识讲座.ppt

诚信还款征信随行 国家助学贷款与个人征信
人民银行长春中心支行征信管理处
学生处学生资助管理中心
提纲
珍爱信用记录,享受幸福人生!
个人征信知识浅析
基本概念
解读
1
重点
提示
4
征信征信热点问题
3
征信日常应用
2
基本概念解读
1. 什么是征信

征信=征集+信用
征信的本质是为信用活动提供的信用信息服务,
在实践中表现为专业化的机构(征信机构)依法采集、
保存、整理、分析、使用和传播有关企业及个人的信用
信息,以此满足信用活动的主体的信用信息需求的一系
列活动。西方国家将征信称作“Credit reporting”,
就是信用报告、报道的意思。
守信是最快乐的,诚实是最天真的-鲁迅
基本概念解读
2. 什么是个人信用记录
信用记录是个人在一定时期内按时间顺序所累积
的信用信息,是个人以往信用行为的客观记载,目前主
要的反映形式是人民银行个人信用信息基础数据库提供
的个人信用报告,通过系统地记录个人基本信息,银
行信贷信息,信贷以外的信用信息,其他信息等,全面
反映个人信用状况。
你必须以诚待人,别人才会以诚相报-李嘉诚
基本概念解读
人之所助者,信也-《周易》
3. 什么是负面信息
负面信息是指个人在过去的信用交易中未能
按时、足额偿还贷款和信用卡透支,未能按时、
足额支付各种费用的信息,即违约信息。随着非
银行信用信息不断纳入信用报告,各类违规违法
信息也成为负面信息。
征信日常应用
当信用消失的时候,肉体就没有生命-大仲马
征信的应用领域
就业升职、资格审查
多个地方政府领导干部考核参考信用报告;
多家金融机构进行中高层领导竞聘要查信用报告;
多个地方政府重点建设工程项目招标投标领域查询企业信用报告及企业法人个人信用报告。
征信日常应用
征信的应用领域
出国签证、评先评优
多个西方国家特别是欧洲国家的驻华使领馆在审核签证申请时要求提供个人信用报告;
多个地方政府相关部门均将个人信用状况作为评先评优的重要参考。
失足,你可以马上站起,失信,你可能永难挽回-富兰克林
征信日常应用
做老实人,说老实话,干老实事,就是实事求是-邓小平
征信的应用领域
商业银行信贷审批与贷后管理
查询信用报告已经成为商业银行审核贷款和信用卡申请,审核担保人资格,审核企业法人贷款资格、进行贷后风险管理等业务的必备环节。
个人征信负面信息案例


我校2003届贷款毕业生王某,毕业后工作于西安某大型科研机构,工作两年后,因业务能力突出,被选派到国外进修,在签证时,因助学贷款有不良个人信用记录被拒签。
守信是最快乐的,诚实是最天真的-鲁迅
个人征信负面信息案例


我校2002届贷款毕业生詹某,毕业后在苏州某外企工作,2008年在上海贷款购房,因助学贷款有不良个人信用记录被银行拒绝贷款,并且因个人原因违约,损失先期交付开发商的购房定金2万元。
守信是最快乐的,诚实是最天真的-鲁迅