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寿险“开门红”双重受阻
2月25日,保监会公布行业一月份保费数据,四大险企中安人寿维持增长,其他三家纷纷出现了负增长。,同比增长-%,这也是近7年来寿险“开门红”首次出现负增长。而就在2012年1月,%、%、%、%。
今年1月份寿险行业“开门红”不红,保费收入不容乐观(见下表),究其原因,离不开两个关键词:银保、转型。
银保促差异
银保的持续下滑是寿险1月份“开门红”不红的关键因素。
中国人寿1月份保费收入降幅主要来自于银保业务,1月份主要侧重于趸缴保费产品,此产品的特征是较容易销售但利润率较低。
当然中国人寿今年1月份保费增长后劲较弱与“去年年末保费冲高,提前消耗了力量”这一因素不无关系。
同样,平安能实现逆势增长,很大原因在于在平安整个保费结构中,个险占比较大,银保占比较小,相比于另外几家公司而言,其对银保业务的依赖性较低。而且平安人寿个险尤其是个险新单保费增长较快,加上去年行业低迷同期保费基数低,因此1月份增速较高。
作为下降幅度第二大的太保寿险,银保保费持续下滑达40%。2012年以来高利率环境仍未有效改善,致使其银行销售保险动力不足。
转型有阵痛
寿险业以银保渠道为主来销售投资储蓄型产品的旧有发展模式继续面临变革压力,行业转型将继续向前。
各大公司的保费同比下滑,这背后有其主动谋求回归保障的转型的原因。
太保2011年以来一直致力于银保渠道的价值转型。
新华保险正处于产品结构调整,其保费下滑幅度大于同业的原因是其2013年全面转型价值增长,主要推动健康险和终身寿险产品销售,因此在规模增长上面临的压力大于同业。现在该公司董事长康典兼任CEO也是为了给公司转型带来动力。
此外,新华保险1月份个险新单同比出现50%左右的大幅下滑主要与其去年同