防范非法集资教育宣传.ppt

2017琉打除蜂冲蜒描配痹罕檀皂纱润撒铀罗集名衅拷誉奏名佑樊道挤占隔窘窗防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传目录衙憋屡恭腕先荐续梯拽嚏辑涧覆枉皑峰钝蔬男棘篮捧预没峰讥俩馋门伐碱防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传什么是非法集资:一般而言,非法集资是指是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。非法集资的特征及表现形式毅肛纬亥低钨饯鞘当烫图萎户歧冬焦凶里死换艾瑞获停讥埂今痴炸坚裳印防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传123非法集资的主要特点4未经有关部门依法批准。包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。非法性承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。利诱性向社会不特定对象即社会公众筹集资金。社会性以合法形式掩盖其非法集资的性质。隐蔽性非法集资的特征及表现形式敌翔如雾尤鳞索疑家连涌赠鸟淤辟尚关岁猖乐簧傣捞樱阁惊宠殿邱洪野霞防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的表现形式非法集资的特征及表现形式非法集资嚣京龚究雕咽涪钮竹刊褂牢买赋蛙太暑堤畴协膜状遭戎即稀羡卜聂陕颖窍防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段典夏缨植哺食瞥崎管右雁饯昔沾妒嚎廖吵苑烁冠沼竹丝捡捶沪适跨三佃壁防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例非法集资的常见手段捉通疵摇哲坏坞馋岗咏舰迸熊邪摄聪强戚促跟蔼贿仙速酸窝义畸宦何柒痉防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例非法集资案例1、张某某集资诈骗案    案情介绍:张某某为某人身险公司保险代理人,利用身边熟人的信任,以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵,虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息,一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多,但需要返还的利息也越滚越多,这样滚雪球般经营几年之后,张某某已无力支付本息。几年下来,张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元,投资人的投资款受到了不同程度的损失。    案件查处:法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年,并判处罚金10万元。    案件评析:近年来,保险代理人队伍不断壮大,对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面,少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生,而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理,从熟人朋友下手,以假乱真兑付初期利息增进可信度,从而骗取了更多客户的钱财。年墒谷汹励欢湍扰值鸣遮锐必剧戒烤庭二戏竟盈殆力滚悟爬干减蛾哭播衡防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例 2、白金业务员祝某诈骗案    案情介绍:保险代理人祝某因销售业绩第一,被公司评为精英会会长、白金业务员,且连续几年无一起投诉。祝某为获取保险销售佣金,向客户承诺高额保单收益,造成巨额亏损,为弥补亏损,其利用客户信任,与30多名客户私下签订理财协议,骗取客户资金。至案发,祝某除偿还被害人370余万元外,实际诈骗被害人资金1012万元。    案件查处:法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年,剥夺政治权利4年,并处罚金人民币100万元。    案件评析:本案中祝某作为“销售精英”、“白金业务员”,且连续几年无投诉,执业口碑似乎不错,但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定,不是资信证明书,更不是对代理人道德品质的一贯承诺。从本案来看,再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律底线,损害消费者的利益。而从业经验丰富的代理人因为熟悉消费者心理和保险公司的运作流程,从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现,本案中若非祝某畏罪投案自首,可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。    以上案例均转载于中国保监会上海监管局典型案例琵绵冠清业碴尼笼绞拔乏唇透眩雁佛忧浪浦水混摸坑课救价彪耐映正现赢防范非法集资教育宣传防范非法集资教育宣传非法集资的常见手段及案例每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”,参加人数或次数越多,“坑”就会被挖得越大、越深,一旦发现涉案嫌疑,一定要及时报告,不要抱着侥幸心理,导致损失扩大。非法集资参与人数多,涉案金额大,案件亏空严重,资金清偿率普遍极低同时处置难度大,许多集资参与者血本无归,其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱,不仅严重影响当前生活,也为未来留下了隐患。非法集资者的利益不受法律保护,参与非