农村信用社贷后管理办法.docx

xx 市农村信用社贷后管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为规范和加强信贷业务发生后的管理 ( 以下简
称贷后管理 ) ,有效防范和控制贷后环节风险 , 提高信贷风险
防范能力,促进信贷业务有序健康发展,根据国家有关法律
法规和《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度》,特制
定本办法。
第二条 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生
后至本息收回或信用结束全过程管理行为的总和。包括贷后
检查、风险监管与预警、本息回收、贷款展期、不良贷款管
理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、信贷业务档案
管理等内容。
第三条 农村信用社贷后管理,坚持规范管理流程、明
确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险
的原则。
第四条 本办法适用于 xx 市农村信用社所有的表内、 表
外信贷业务。
第二章 贷后管理职责
第五条 客户部门职责
(一)按规定内容和频率实施贷后检查和客户服务工作,
及时发现风险预警信号并进行反馈和处臵;
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(二)对即将到期贷款和逾期贷款进行催收,办理贷款
相关手续,负责签发各类催收通知书,及时办理展期、收回
贷款本息和确保诉讼时效。
第六条 信贷管理部门职责
(一)通过信贷管理系统实时监测客户部门贷后管理工
作的开展情况;
(二)定期对客户所属行业进行风险分析,对客户部门
报告的风险预警信号进行识别,提出化解和处臵意见或提交
风险管理委员会决策;
(三)定期向信用社主任、风险管理部汇报辖内信贷资
产质量及风险状况;
(四)负责信贷资产风险分类的组织及认定工作;
(五)负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行
收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。
第三章 贷后管理流程和内容
第七条 贷后管理的基本操作流程分为:建立贷后管理
卡、贷后监测、贷后检查、贷款质量分类与风险预警、贷款
收回、档案管理。
第八条 贷后管理流程各环节的基本内容
(一)建立贷后管理卡。贷款发放后,要按户建立《山
西省农村信用社贷后管理卡》 (附件 6),对贷后检查情况进
行登记。
(二)贷后监测。贷款发放后,对借款人贷款资金的使
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用情况要及时跟进,进行信贷业务发生后 首次跟踪检查 。
(三)贷后检查。 包括定期和非定期检查 。贷款发放后,
要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查。 按照规
定要求,定期进行实地现场检查;通过非现场监测方式获得
风险预警信号,对借款人进行不定期检查 。
(四)贷款质量分类。贷款质量分类是根据贷款五级分
类要求和标准对贷款进行分类,并在每个月末根据其风险变
化情况调整分类结果,准确反映贷款质量。
(五)风险预警。 通过贷后检查,报告或揭示风险情况,
对影响贷款安全的不利情形要及时采取相应措施防范、控制
和化解风险。
(六)贷款收回。对到期贷款和违约须提前收回的贷款,
要进行 催收通知 ,及时下发《山西省农村信用社提示归还到
期贷款通知书》 (附件 1)或《山西省农村信用社提前收回贷
款本息通知书》 (附件 2)。
(七)档案管理。对办理信贷业务过程中形成的客户基
本资料、相关合同凭证及其它相关资料进行收集、整理、归
档、保管和日常维护。
第四章 贷后检查
第九条 农村信用社对贷后检查要按借款主体分类进行
管理,分为 个人类贷款和公司类贷款进行贷后管理 。
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第十条 个人类贷款的贷后检查
(一) 建立贷后管理卡
贷款发放后,要按户建立《山西省农村信用社贷后管理
卡》(附件 6),对借款人借款用途使用情况及经营活动情况
及还本付息情况进行记录,并区分客户进行信贷业务发生后
首次跟踪检查。
1、个人生产经营贷款的首次跟踪检查。贷后管理人员
应 在贷款业务发生 15 天内, 进行首次跟踪检查 (低风险业务
除外)。重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以
及限制性条款的落实情况。须将检查信息形成《信贷业务发
生后首次跟踪检查表》(附件 7)。
2、 个人消费贷款(含个人住房、商用房、“白领通”
贷款,下同)、农户小额信用贷款可不进行首次跟踪检查 。
(二)日常检查
1、个人生产经营贷款的日常检查。贷后检查频率至少
每季一次 ,其中金额在 500 万元(含)以上 的自然人贷款要
求 至少每月 检查一次,并 撰写贷后检查报告 ;自然人客户贷
款金额在 300 万元(含)以内的,可用《自然人客户贷后检
查表》 (附件 8)记录贷后检查情况。 重点检查监督信贷资金
使用情况,借款人是否按合同约定的用途和支付方式使用贷
款;对贷款限制性条款的落实情况;借款人、担保人生产、
经营情况是否正常;检查抵(质)押物的完整性和安全性;