银行卡盗刷案例.docx

银行卡盗刷案中持卡人过错程度及责任承担的认定标准
——王某诉某股份制银行储蓄合同纠纷一案
北京康达(西安)律师事务所马戎律师、罗涛律师
【 案件事实 】
王某系西安市高新区一药店店主和经营人,王某从发送的广告上看到了租赁 POS
机的信息,遂主动联系孙某、尚某安装、租赁 POS 机,孙某、尚某在淘宝网购买 POS
机,孙某、尚某找人私刻所谓的“易宝支付科技有限公司”印章,在文具店购买收据,
在 2015 年 1 月 2 日在王某药店安装 POS 机并将伪造公章盖章收据交付王某。几日后,
二人以系统升级为名将 POS 机取回,然后将该 POS 机进行改装,在刷卡处加装磁头、
键盘处加装设备以采集密码、插 SIM 卡处加装读取信息数据插口,并将改装后的 POS
机交付王某经营的药店使用,再过一段时间,再以 POS 机升级名义为借口将 POS 机回
收,将改装 POS 机保存的刷卡银行卡的信息及密码拷贝在电脑中,继而将该 POS 机进
行销毁。
随后孙某、尚某通过网络交易将盗取的银行卡信息出售给郁某、肖某,郁某、肖某
二人在异地利用制作的伪卡, 2015 年 4 月 12 日凌晨在广东省深圳用 POS机刷卡提现人
民币四十玖万余元, 盗刷时银行即时以手机短信提醒王某,王某在银行工作人员的协助
下报警, 银行积极配合多地公安机关侦查, 本案在 2016 年 4 月告破, 犯罪嫌疑人孙某、
尚某、郁某、肖某均被抓获归案。因盗刷的资金均已被犯罪嫌疑人挥霍,王某在案件侦
破过程中, 就以储蓄合同纠纷立案起诉某股份制银行,要求银行全额赔偿其被盗刷的现
金损失。
【 争议焦点 】
持卡人与银行在本案中的过错责任认定标准, 在持卡人严重过错情况下, 银行是否
应当承担赔偿责任。
【 律师代理观点 】
一、根据庭审中查明的事实, 王某系通过非法路径租赁 POS机,在来源不明的 POS
上刷卡, 刷卡后也未立即采取更改密码等合理措施阻止损失的产生, 王某本人存在重大
过错, 应对其银行卡被盗刷后果承担全部责任, 银行在此过程中没有任何过错, 对被害
人的违法行为造成的不利后果不应当承担任何责任。
1 、王某经营的某药店作为特约商户, 通过小广告向不具有银行卡收单资质的犯罪
嫌疑人租赁 POS 机的行为,违反《银行卡收单业务管理办法》等法规和规章,构成非
法经营行为, 直接导致涉案银行卡信息被犯罪嫌疑人复制, 银行卡资金被盗刷, 王某对
此负有全部责任。
根据依法调取的西安市公安局经济犯罪侦查支队对犯罪嫌疑人孙某等人的询问笔
录, 犯罪嫌疑人孙某和尚某二人发布租赁 POS机的广告后, 王某主动联系尚占强, 犯罪
嫌疑人在淘宝网购买 POS 机,然后将该 POS 机进行改装,在刷卡处加装磁头、键盘处
加装设备以采集密码、 插 SIM 卡处加装读取信息数据插口, 犯罪嫌疑人找人私刻所谓的
“易宝支付科技有限公司” 印章, 在文具店购买收据, 并将改装后的 POS机交付王某经
营的药店使用,一段时间后,以 POS机升级名义为借口将 POS 机回收,将改装 POS机
保存的刷卡银行卡的信息及密码拷贝在电脑中, 继而将该 POS机进行销毁, 随后将银行
卡信息盗取后出售, 再由购买银行卡信息的犯罪嫌疑人郁某、