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江苏宣传工作动态
社科基金成果专刊
第9期
中共江苏省委宣传部 2018年3月22日
完善江苏小额贷款公司创新发展的
对策与建议
摘要:江苏小贷公司创新发展一直走在全国前列,但新形势下也面临行业趋于收缩的态势。调研发现业务单一,创新能力不足、成本较高,盈利空间狭小、管理欠缺,不良贷款难以消化是我省小贷行业进一步发展的主要问题。对此,建议应从完善监管,推动小贷产品创新;多措并举,降低综合运营成本;齐抓共管,强化不良资产处置等方面共同着手,以促进我省小额贷款公司的创新发展。
江苏小额贷款行业一直走在全国前列,然而随着经济下行和竞争加剧,我省小贷公司创新发展也遭遇困境,行业有收缩态势。南京航空航天大学李杰老师承担的江苏省社科基金项目
“江苏省小额贷款公司资产证券化关键问题研究”,分析了新形势下我省小贷公司创新发展面临的问题,并提出了相应的对策与建议。
一、我省小贷公司创新发展现状
以2014年为分界,我省小贷公司创新发展可分为两阶段。自2008年小贷公司开始试点到2014年,我省的小贷公司处于行业规模扩张阶段。这一时期省内小贷依托于完善的监管体系和优惠的政策措施取得了可喜成绩。数据显示,2014年末,机构数量631家、从业人数6231人、、,四项指标均居全国第一,也是唯一贷款规模超过千亿的省份。
在完成数量布局之后,我省的小贷行业从2015年起进入稳定发展阶段。这一时期的重点在于解决较为突出的融资难问题,各种创新产品和平台不断建立和完善。如2012年国开行与省内大型国企共同推出开鑫贷,使小贷公司可将自身贷款资产担保后通过平台转让获得资金。2014年底省内建立小微中心,小贷公司可通过“小微债”和“优易融”担保或转让资产进行融资。同年末,我省启动资本市场融资,19家小贷公司陆续登陆新三板。至2015、2016年完成正式的交易所证券化项目“镇江优选计划”和“德邦-通利农贷专项计划”,多样化的融资通道逐步建立。至今,新的经济和竞争形势也对我省小贷公司发展带来新挑战,行业发展面临收缩,主要指标均有不同程度下滑。据统计,我省2016年末机构总数629家、、、从业人数为5941人,均低于2014年末水平,其中贷款余额和从业人数不再居于全国首位。
二、我省小贷公司创新发展面临的问题
,创新能力不足。一是业务简单,几乎没有对市场的充分考察和定位,缺乏专门的产品创新和设计。根据调研,省内绝大多数小贷公司均以抵质押贷款和部分信用贷款为主,贷款期限多集中于一年以内,同质化较为严重。二是缺乏有效微贷技术和对风险精细定价能力,利率定价较为粗放。调查团队走访发现,省内的小贷公司通常将成本与预期收益简单加成,由股东拍板确定利率。总体而言,我省的小贷公司还是按传统模式经营,在银行、P2P平台以及消费金融对微贷市场不断蚕食的竞争形势下,其产品开发和创新上存在明显不足。
,盈利空间狭小。经济下行,小贷公司业务和收入受到很大打击,但其融资、税负以及监管方面的负担却变化不大。一是融资利率没有明显降低,基本保持在8%-10%之间。经济下行压力下银行收紧小贷公司业务,传统渠道融资不畅。而创新渠道小微债、优易融、开鑫贷、资产证券化等使用频率还不高,效果有限