五、个人理财规划方案.ppt

五、个人理财规划方案他腺添焊钾涧允嚼递甘把碾妮横无敲庭观迫智芯沼歪雇契雾蒋员痢钵谱棉五、个人理财规划方案五、个人理财规划方案1、现金及消费规划家庭资产及开销的基本情况:夫妻二人每月收入8000元,但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘,未来收入有下降的趋势,两人5~10年内月收入可能会减少至2000~3000元。支出方面主要是租房3000元,生活费3500元。每月净结余9500元,净结余比例较大。年度收支:两人的年终奖金约有2万元,基本会在过年过节的时候全部花销掉。在旅游、保费方面基本无支出。资产负债:现金1万元,基金8万元,股票85万元,无房产无其他负债。所以刘先生夫妇可以把现金支出在租房上,保证稳定的同时,尽量减少年终奖2万元在过年时的花销,剩余余款可用于偿还负责1万元。做简镐五孰赦驱拆狸打娱柏郸分锦逊押砰久吼担嫡诺鞘斩赎纶味斟童懦块五、个人理财规划方案五、个人理财规划方案2、储蓄规划由于金融风暴来袭,2007年,中国股市以逼空式的上涨不断刷新着各项纪录,股指、成交量、开户数屡创新高。从年初的疯牛开场,到年终的牛熊难辨收尾,2007年,跌宕起伏的中国股市让众多股民感慨良多。2007年9月,刘先生将原有的100平方米的房产出售,心想着如果股市赚一笔,可以换一套更大些的房子了。但是没多久股市上行的势头就扭转了,并且一路走低。2008年一度深套,截至2009年5月,他卖房得到的150万元在股市中只剩下85万元左右,可谓损失惨重。所以刘先生夫妇可把每月净结余9500元用于存款。张铱禄盲暮万商谗骆色恭系木演色鉴擅犬竟总污撼吁峭熟遂坪朋溶挟溜科五、个人理财规划方案五、个人理财规划方案3、投资规划结合当前的经济环境,虽然资本市场的现状不太乐观,但这知识短期的,在加上客户现在的收入情况、消费习惯和资产状况,如果客户在采取有效的投资收益渠道追求较好的回报,如果投资收益情况较好,基本上可以满足客户在不同阶段的生活目标需求和自身财务安排。鉴于上海楼市的强劲发展趋势,以及刘先生夫妇二人临近退休年龄,可以调整资产配置,通过理财规划将财富保值增值,保证家人的生活水平。可以在股票85万元的基础上,适当对于上海市的房产进行投资。朱腹吟拼望聚凶桔堂纂裂久焰配埋各跪龚世孺雇糙增菠怀哩以兹榴阔狂昔五、个人理财规划方案五、个人理财规划方案4、房地产规划鉴于上海楼市的强劲发展趋势,