商业银行负债业务与管理.ppt

商业银行负债业务与管理 .ppt第二章商业银行负债业务与管理商业银行业务种类●负债业务-商业银行获得资金来源的业务广义负债业务:自有资本、存款、借款狭义负债业务:存款、借款●资产业务-商业银行运用资金的业务贷款证券投资业务等●中间业务-结算、代理、咨询、信托、租赁等●表外业务-担保、承诺、各种金融衍生交易业务等银行负债的作用1、是银行经营的先决条件,是银行获利的主要资金来源。●负债的规模制约资产的规模●负债的结构制约资产的结构●负债业务也是银行开展中间业务的基础2、是银行保持流动性的手段。3、把闲散的资金集中起来转化为职能资本,扩大社会再生产资金。4、负债是银行同社会各界联系的主要渠道。第一节商业银行的存款业务一、存款种类的划分1、按存款的主体(存款的所有者)2、按客户类型:个人存款、对公存款3、按存的期限:活、定、定活两便4、按存款的提起方式:存折、存单、支票、通知存款等5、按银行创造存款货币的来源:原始存款、派生存款6、按存款种类产生的时间:传统存款、新型存款7、按存款币种:人民币存款、外币存款二、我国商业银行的存款业务种类(一)对公存款(单位存款)(二)储蓄存款(三)财政性存款(四)农业存款(五)其它存款:同业存款、信托存款等。(一)对公存款(单位存款)是机关、团体、部队、企业、事业单位、其它组织、个体工商户将货币资金存入银行的存款。1、单位活期存款●单位活期存款是单位类客户在商业银行开立结算帐户办理不规定存期,可随时转帐、存取的存款种类。●开户对象:凡符合《人民币银行结算账户管理办法》规定的各类机构、企事业单位、机关团体等,均可在银行开立单位活期存款账户。●单位活期存款的种类有:1)基本存款帐户是指存款人因办理日常转帐结算和现金收付需要开立的银行结算帐户。同一个存款客户只能在商业银行开立一个基本存款帐户。2)一般存款账户是指存款人因借款或其它结算需要在基本存款帐户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算帐户,一般帐户可办理现金缴存,但不得办理现金支取。3)专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算帐户。4)临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算帐户,可开立临时存款帐户的情形包括:设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。可办理提前支取或部分提前支取。●存入方式:现金存入、转账存入或同城提出代付。●起存金额:人民币1万元、美元300万、英镑200万、欧元340万、日元3亿、港币2300万、加拿大元440万、瑞士法郎530万。●存期:有三个月、半年、一年三个利率档次2、单位定期存款是客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户。账户中超过存款额度的部分,银行将其转入协定存款账户,并以优惠的利率计息的一种大额存款方式。同时开立两个存款账户:结算活期存款账户A户(约定最低存款余额),协定存款账户B户(超过最低存款余额自动转存到此账户)。如结算活期存款账户不足约定最低存款余额,则银行自动从协定账户上转存。3、单位协定存款