大学生个人理财规划书修改稿｜精荐｜.doc

个
人
理
财
规
划
书
目录
规划摘要……………………………………………………………………4
第一部分个人情况和个人理财目标……………………………………6
一、基本情况………………………………………………………………6
二、财务状况………………………………………………………………6
三、人生理财目标…………………………………………………………8
第二部分理财规划建议…………………………………………………13
一、理财规划基本假设……………………………………………………13
二、理财建议………………………………………………………………14
第三部分理财规划的预期效果分析……………………………………18
第四部分未来家庭理财安排原则………………………………………20
规划摘要
理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为本人量身定做的理财规划书详细分析了他的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。
理财目标:
1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合;
2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。 
理财原则:
在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
财务状况:
1、现金储蓄能力较弱。
2、偿债能力较强,财务状况很安全。
3、金融资产结构不合理:流动性资产比例过小,品种单一,投资收入少。
理财策略:
可以预期,本人将维持较为稳定的生活和工作状态,因此理财的原则以稳健为主,结合财务状况、风险偏好,我建议:
1、合理规划消费支出,提高流动资产比例。
2、投资规划方面,首先理清所持有资金情况以做进一步规划,其次调整资金投资策略,适当降低投资金额,并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品。
3、风险管理与保险规划方面,调整原有保险产品,增加对意外和重大疾病风险的保障能力,增加作为补充养老金的保险,保费控制在年收入的10%左右。
第一部分:客户情况和理财目标
一、基本情况
(一)个人基本信息
姓名:徐生强
性别:男
年龄:22岁
婚姻状况:未婚
职业:学生
二、财务状况
基于徐生强的个人信息,通过整理、分析和假设,对他年收支及存款进行了细分,展示出目前他的日常收支情况和资产负债全貌,我们将以它为基础开始理财计划。
(一)日常收支情况
他的每月可支配收入为1500元,。据此,我们可列出他的月度收支情况表(表1);他的年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表(表2)。
(二)家庭资产负债情况
他的资产负债情况见表3。
表1:月度收支情况表
单位:元
收入项目
金额
支出项目
金额
月收入
1500
基本生活开销
水电煤
200
500
清洁工
医疗费
伙食费
娱乐
其它收入
0
交通费
100
合计
1500
合计
800
月度结余
700
表2:年度收支情况表
单位:元
收入项目
金额
支出项目
金额
薪资收入
150