浅论我国汽车金融公司的发展.pdf

行业探讨! "#$%&’() *+&,%&&+-#
浅论我国汽车金融公司的发展
#王丽辉张宗浩
!摘要" 火爆的汽车市场和人们需求的改变带来了我国汽车消费信贷业务的迅猛发展,但在欧美国家占据车贷市场八成份额
的汽车金融公司,在各大商业银行纷纷收紧银根时相继成立,进入我国的车贷市场,这本应增加我国汽车信贷的消费
规模,同时推动汽车金融公司在我国的发展,但事实并非如此。本文探讨了制约我国汽车金融公司发展的因素,并提
出了相应的对策和建议。
!关键词" 汽车金融公司;个人征信体系;利率市场化;金融市场的开放化
!中图分类号" #$%&’( !文献标识码" ) !文章编号" (**+ , -*&. /&**+ 0*1 , *(*& , *%
! 作者简介" 王丽辉,重庆科技学院经济系讲师,西南大学经济管理学院*% 级硕士生,研究方向为金融学;
( )
张宗浩,重庆科技学院经济系讲师,研究方向为法律。重庆.***-*
一、汽车金融公司在我国的发展
汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构,它的主
要业务是为汽车购买者及销售商提供融资服务。在国外,专业化的汽车金融公司,凭借其先
天的汽车行业背景,几乎提供了与汽车消费有关的所有金融服务,涉及从购车贷款到汽车
消费的各个方面,它使消费者享受到更简捷、更专业的汽车金融服务。
汽车金融服务起源于汽车制造商在&*世纪&*年代前后向用户提供的汽车销售分期付款。
最早的汽车金融服务机构是(2(2年美国通用汽车设立的通用汽车金融服务公司/34)50,对
经销商和客户融资,不仅刺激了个人消费,也促进了整个汽车产业的蓬勃发展。随着市场的扩
张和竞争的加剧,和银行相比,汽车制造商附属的金融公司由于其业务的专门化以及与母公
司紧密配合的灵活销售策略,逐渐显示出竞争优势。现在由汽车制造商设立的金融服务机构
已遍及全球,通过金融服务促进汽车销售已成为国际通行的汽车营销方式。
自(22- 年上海汽车集团首次与国内金融机构联合推出汽车贷款消费以来,近(* 年的
发展可以总结为. 个阶段:
第一阶段是(22$ 年以前的无作为阶段,在该阶段金融机构基本上不从事汽车金融服
务,因为购车人主要是公务用车者,私人购车很少,基本都是全额付款。
“”
第二阶段是(22$ 年到&**% 年上半年的井喷阶段,由于私人购车数量增加,也由于
各商业银行大力开展汽车消费信贷业务,两种因素共振引发了汽车消费“井喷”。保险公司
的车贷险业务也迅速开展。截至&**% 年底,我国个人汽车信贷总额超过了&*** 亿元,在新
增的私家车中有近( 6 % 都是贷款购车。
第三阶段是&**%年下半年到&**.年$月的速冷阶段。中国汽车工业协会的统计数据显
示,&**%年全国汽车贷款金额销售约占.*7 ,&**.年初降到&*7 ,1月份降到$’%7 。由于车
价不断降低,征信体系不健全,汽车贷款坏账不断提升,($**多亿元的汽车消费贷款余额
中,已有超过2.-亿元的个人汽车贷款无法回收。因此,从&**.年&月份开始,全国各大银行
的汽车消费信贷业务开始急剧萎缩,截至$月底,汽车贷款金额只有(1+%亿元,较上一年同
期下降$%