个人客户经理岗位职责.doc

个人客户经理岗位职责个人客户经理岗位职责其实个人客户经理的职责很广泛的,拦储当然是最基本的,但不是全部,还有推销银行的金融理财产品和为客户设计个性化理财方案,同时视分工不同,还会叙做一些个人资产业务,比如楼宇按揭贷款、抵押消费贷款、汽车消费贷款等等。据我所知,大部分外资银行的个人客户经理身兼数职,一方面要熟悉理财产品,推销各种基金、保险、信托产品,另一方面也要做个人贷款,同时还有储蓄存款任务。所以外资银行对个人客户经理的综合素质要求很高,我的朋友在花旗银行工作,他说一般他们银行在国内招聘的都是研究生,少数本科生只能作为团队工作人员。也就是说,由三四个人组成一个小团队来营销。但是在国内的很多银行,资产和负债业务是分开来的,有的个人客户经理专门负责负债业务,即拉储蓄存款、推广理财产品;做个人贷款的是专门的个人资产业务客户经理,对他们而言只有个贷考核指标,如果拉了储蓄存款也只是加分项。个人客户经理岗位职责银行行长分很多级别,各级别要负责的事也不一样,从下往上说:1、网点支行行长:主要负责网点个人、对公业务的管理、营销,员工管理等,其中行长以抓营销为主,一般副行长管理具体业务。2、支行行长:指省市级分行下的支行或二级分行,行长有业务分工,个金、综合、公司、个贷、电子银行等等,一把手是总管,对各副行长进行业务转授权。3、分行行长:一把手总管,授权各副行长主管各项业务,授权个支行行长管理权限。4、总行行长:同上,以此类推就行了。对公客户经理、高级客户经理工作职责:负责为客户提供存款、贷款、国际结算、代收代付等产品和服务,推动与客户在各项业务上的深度合作;根据银行发展战略,培养优质客户及开拓新客户,确保完成银行分配的各项业务经营指标;负责开展与母公司对口部门和各分支机构的业务联动工作。对私客户经理、零售客户经理:工作职责:负责拓展个人客户、推动与客户在各项业务上的深度合作,确保个人业务经营目标的完成;对个人信贷业务进行调查、初审,确保资料真实、完整、合规,防范信贷风险;根据部门的安排管理零售业务区域团队,完成既定的经营目标。外资银行的客户经理(对私):工作职责:1、高端客户关系维护;2、制定和运作个人购房贷款方案;3、制定和推荐个人理财规划方案;4、基金、保险、境外理财产品以及结构化理财产品的推荐和销售。产品经理:工作职责:负责组织(或参与)银行某一金融产品或产品线的创新设计、生产营销、管理服务和应用实施工作的营销人员。主要负责从环境分析、产品策划、产品设计开发到产品营销、推广、维护、改进和市场效果评价的全过程管理和服务支撑工作。人员配置:零售客户经理:在主要商业区附近的二级支行或代理网点配备1名专职零售客户经理。其他二级支行的零售客户经理原则上由网点人员兼职。零售客户经理隶属二级支行或代理网点管理。对公客户经理:每个开办对公业务的网点至少配备1名对公客户经理。对公客户经理隶属二级支行管理。信贷客户经理:可根据信贷业务开办情况,每增设一个营业部至少增加贷客户经理。信贷客户经理原则上配备在县支行和开办贷款业务的二级支行。理财经理:按所属网点大客户数量配备专兼职理财经理。大堂经理:营业面积在200以上、地理位置优越、交易量较大的网点可配备专职大堂经人。其他网点原则上配备兼职大堂经理。产品经理:产品经理归属各业务部门管理。在省分行配备公司产品经理个人客户经理岗位职责客户经理既是银行与客户关系的代表,又是银行对外业务的代表。其职责是开场,全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务,同时协调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务,在主动防范金融风险的前提下,建立和保持与客户的长期密切联系。(1)联系客户客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”,客户有金融需求只需找客户经理,客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系,发现客户的需求,引导客户的需求,并及时给予满足,为客户提供“一站式”(one-stop)服务。(2)开发客户对现有的客户,客户经理与之保持经常的联系,而对潜在的客户,客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义,一是客户现在还不是我行的客户,堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户,但客户自己末发现某些金融需求,急待引导。(3)营销产品根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求,对市场进行深入研究,并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中,客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求,有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求,要及时向有关部门报告,探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品,面向重点客户宣传金融产品,市场公关和产品推销。(4)内部协调客户经理是银行对外服务的中心,每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此,