购房贷款的决策问题.doc

购房贷款的决策问题.DOC:..购房贷款的决策问题摘要:IM2000年以来,房地产价格持续上涨。从长期来看,在我国经济持续快速发展和高速城市化的进程中,房价下跌的可能性不大,住房价格的上涨将可能是一个常态。导致近儿年房价快速上涨的因素是多方而的。第一、良好的经济基本而推动了房价的上涨;第二,城市拆迁和投机炒作导致房屋需求过度旺盛;第三,成木是推动房价上涨的内在因索;第四,结构性才厉未得到根木解决;笫五,影响房价上涨还有其他深层次因索。所以,越來越多的中国人开始选择通过购房贷款來解决购房问题。正文一、当前的购房贷款方式:当前银行主耍捉供的购房贷款方式有以下几种:(1)(2)(3)(4)(5)(6)(7)(8)个人住房一手房按揭贷款个人住房二手房贷款个人住房公积金委托贷款个人住房组合贷款个人口建房贷款个人房屋装修贷款加按贷款转按贷款二、正在采用购房贷款的人群及特征资分布比例如下:工资收入悄况■8%■24%通过问港调査(抽取其屮50份)我们可以发现采用购房贷款的购房者工*1000以下*1000-2000_12000-300013000-4000■4000以上26%对当前的购房贷款形式的了解比例如下:对当前购房形式的了解情况□了解□不清楚■有个模糊的概念申请贷款额度时是否充分考虑了还款能力:■■115-135■是否充分考虑了还款能力否是010 20 3040人数是否对要承担的利息支出进行过精确计算:是否担心会无法偿还贷款是否担心无法偿还贷款:I□经常I■偶尔I□从不I♦“量入为出”申请房贷调查显示,这些贷款购房者在申请贷款额度时大都充分考虑了还款能力。66%的人对将要承担的利息支出进行过精确计算,70%的人能够按时还款,有24%的人会偶尔拖欠,还有6%的人经常拖欠还款(这些人多为收入较低者)。,这一比例比理财专家建议的“月述款额不应超过家庭总收入的三成”略高,说明人们理性地权衡了收入、还款额和牛活负拟Z后,尽量选择好一点的房子♦还贷:压力与动力并存调查显示,68%的人“很担心”或“有时担心”不能还清按揭贷款,74%的人认为按揭贷款“有一些压力”。但多数人认为,适当的压力会催人进取,提高工作效率,可以帮助人们获取更大成就。通过调查,我们述发现,目前rh于房价上涨过快,泡末现彖严重,限制了很多人购房的能力,多数人都对房市持观望态度,希望房价能有所下降。构建购房贷款的模型假设--先生年收入为10万元,预计收入成长率3%。目前净资产15万,40%为储蓄首付款与负担房贷的的上限,打算5年后购房,投资回报率10%,贷款年限2()年,利率以6%计。他的净资产中负担首付比例上限为40%那么,届时他可负担的房价为:首付款=10万*40%*+15*==10**%*==+=,%1个月后所付款连同利率Z和为X(1+0、005)二1、005X (元)2个月后所付款连同利率之和为1、005X(1+0、005)(元)(1+0、005)(元)……依此类推2