理财规划是三级计算题.doc

专业能力一、还贷款问题:案例一:马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套,购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式,%,其余34万元采用等额本息的商业贷款,%。贷款期限均为20年。根据案例一,回答1到8题。1、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为(B )元。(A)  (B)  (C)  (D):本金:400000/240=+利息:40万*%/12=、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为(  A)元。(A) (B) (C) (D):本金:400000/240=+利息:(40万-*11)*%/12=、马先生公积金贷款偿还的利息总额为( )元。(A)  (B) (C) (D):利息为等差数列算法:(首月利息+最后一月利息)*月数/2=(1740+)*240/2=,利息为:*%/12=、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为(C )元.(A) (B) (C) (D)::(+)*12/2=、马先生商业贷款的月还款额为( A)元。(A)   (B)  (C) (D):P*i*(1+i)^n/(1+i)^n-1=34*%/12*(1+%/12)^240/(1+%/12)^240-1)=、马先生商业贷款偿还的利息总额为( D )元。(A) (B) (C)  (D):利息=还款总额-本金=*=?7、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款,在保持月供不变的情况下,剩余还款期为(C )。(A)   (B)   (C) (D):还款两年后的剩余还款额为(后付年金现值)*(1-(1+%/12)^-216)/%/12=-100000=,即:p=a(1-(1+i)^n)/I n=?8、接上题,如果提前偿还商业贷款时,保持还款期限不变,月供应降为(B )元。(A)(B)(C)   (D):=a*(1-(1+%/12)^-216)/%/12 a=:小秦和妻子小徐刚结婚不久,打算三年后购买第一套住宅,之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄,他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米,每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款,在银行了解到,%;小徐还了解到,利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率,%。目前他们有积蓄5万元:小秦每月收入为5000元(含税),小徐为3500元(含税),当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答9--16题:9、如果小秦和妻子购买该房产,则他们至少应支付(C)元的首付款。(A)205920(B)68640(C)137280(D)274450解析:88*7800*20%=137280元10、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为(B)元。(注:%)(A)20592(B)10296(C)6864(D)13728解析:88*7800*%=10296?11、如果他们目前的积蓄都用来投资基金,并可以获得每年6%的收益,并且他们每个月收入的30%(以税前收入为基数)参与该基金定投,按月讨息,则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为(A)元。(A)160141(B)59551(C)100307(D)125603解析:积蓄三年后终值=50000*(1+6%)^3==(5000+3500)*30%*((1+6%/12)^36-1)/6%/12=P/Y设为12,PV=-50000,PMT=-25