理财规划师三级计算题归纳.doc

理财规划师三级计算题归纳
例:张先生购买了一套总价100万的新房,首付20万,贷款80万,利率为6%,期限为20年。
? 如果采用等额本息方式,每月还款额为多少?第一个月所还本金为多少?第一个月所还利息为多少?一共还了多少本金?一共还了多少利息?张先生在还款5年之后,还有
多少本金未还?还了多少本金?还了多少利息?
? 如果采用等额本金法,第一个月还了多少本金?第一个月还了多少利息?一共还了多少本金?一共还了多少利息?
等额本息法下:
PMT
第一个月所还利息=×6%/12=4000
第一个月所还本金=-4000=
一共还的本金=
一共还的利息=×240-=
五年后还剩未还本金=
五年内一共所还的本金=
五年内一共还的利息=
等额本金法下:
第一个月还的本金=/240
第一个月所还利息=×6%/12=4000
一共应还本金=
一共应还利息 ×× 240+239+…+1
×× 240+1 ×240÷2=
可负担的贷款部分
Sn a1 1-q^n / 1-q a1-an×q / 1-q q≠1
退休养老
案例一:小秦和妻子小徐刚结婚不久,打算三年后购买第一套住宅,之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄,他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积88平米,每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款, 在银行了解到,%;小徐还了解到,利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率,%。目前他们有积蓄5万元:小秦每月收入为5000元(含税),小徐为3500元(含税),当地房产交易的契税税率为3%。
根据案例一回答71-- 78题:
71、如果小秦和妻子购买该房产,则他们至少应支付元的首付款。
A B 68640
C D
【答案】C
【解析】首付至少要求2成,即总购房款的20%。
73、如果他们目前的积蓄都用来投资基金,并可以获得每年6%的收益,并且他们每个月收入的30%(以税前收入为基数)参与该基金定投,按月讨恩,则小寨和妻子共可以积累的购房首付款为元。
A B 59551
C D
【答案】A
【解析】P/Y设为12,PV -50000,PMT -2550,I/Y 6,N 36;CPT FV .09 。正负要弄清楚
74、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元,其余部分用公积金支付,并且公积金贷款8万元,其余部分办理银行贷款,均为等额本息,商业贷款期限为25年,则其商业贷款每月还款额应为元。
A 3320 B 2836
C 2905 D 2421
【答案】B
【解析】P/Y设为12,PV ,I/Y ,N 300;CPT PMT - 。^-^OK了88*7800-80000-
75、如果公积金贷款期限为15年,将公积金贷款一并考虑进来,则他们每月还款额应为元。
A 3492 B 3008
C 3907 D 3423
【答案】D
【解析】P/Y设为12,PV 80000,I/Y ,N 180;C