理财规划师三级计算题归纳.doc.doc

例: 张先生购买了一套总价 100 万的新房, 首付 20万, 贷款 80万, 利率为 6%, 期限为 20 年。?如果采用等额本息方式, 每月还款额为多少?第一个月所还本金为多少?第一个月所还利息为多少?一共还了多少本金?一共还了多少利息?张先生在还款 5 年之后,还有多少本金未还?还了多少本金?还了多少利息? ?如果采用等额本金法, 第一个月还了多少本金?第一个月还了多少利息?一共还了多少本金?一共还了多少利息? 等额本息法下: PMT= 第一个月所还利息= 800000 ×6% /12 = 4000 第一个月所还本金= - 4000 = 一共还的本金= 800000 一共还的利息= × 240 - 800000 = 575548 五年后还剩未还本金= 679197 五年内一共所还的本金= 120803 五年内一共还的利息= 223084 等额本金法下: 第一个月还的本金= 800000/240= 第一个月所还利息= 800000 ×6% /12 = 4000 一共应还本金= 800000 一共应还利息= × (利息) × (240+239+ …+1) = × × (240+1) × 240 ÷2= 482000 等差数列=( 首项+ 末项) * 项数除以 2 假定:贷款 20 万元,期限 20 年,年利率为 10% 。 1. 计算等额本息还款法下每年还款额?还款总额为多少?所还利息总额为多少? 2. 计算等额本金条件下第一年的还款额?还款总额为多少?所还利息总额? 等额本息还款法下: 每年还款额: 23492 所还利息总额为多少: 269839 还款总额为多少: 269839 + 200000 = 469839 等额本金还款法下: 第一年的还款额: 30000 本金= 200000/20 = 10000 利息= 200000 × 10 %= 20000 所还利息总额: 10000 × 10%× 20×(1+ 20) /2= 210000 还款总额为多少: 210000 + 200000 = 410000 例:王先生年收入为 10 万元,预计收入每年增加 3% ,每年的储蓄比例为 40% ,目前有存款2 万元,打算 5 年后买房,假设王先生的投资报酬率为 10% 。王先生买房时准备贷款 20 年,假设房贷利率为 6% ,问王先生适合购买的房屋总价为多少? 可负担的首付部分可负担的贷款部分 Sn=a1(1-q^n)/(1-q) =(a1-an × q)/(1-q) (q≠ 1) 退休养老案例一: 小秦和妻子小徐刚结婚不久, 打算三年后购买第一套住宅, 之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄, 他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。该房产建筑面积 88 平米,每平米售价 7800 元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款, 在银行了解到,目前的房贷利率为 % ; 小徐还了解到, 利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率,为 % 。目前他们有积蓄 5 万元: 小秦每月收入为 5000 元( 含税), 小徐为 3500 元( 含税), 当地房产交易的契税税率为 3%。根据案例一回答 71-- 78 题: 71