理财规划师三级计算题归纳.pdf

例：张先生购买了一套总价 100 万的新房，首付 20 万，贷款 80 万，利率为 6％，期限为 20
年。
? 如果采用等额本息方式， 每月还款额为多少？第一个月所还本金为多少？第一个月所还利
息为多少？一共还了多少本金？一共还了多少利息？张先生在还款 5 年之后，还有
多少本金未还？还了多少本金？还了多少利息？
? 如果采用等额本金法， 第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本
金？一共还了多少利息？
等额本息法下：
PMT=
第一个月所还利息＝ 800000×6％ /12＝ 4000
第一个月所还本金＝ －4000＝
一共还的本金＝ 800000
一共还的利息＝ ×240－ 800000＝575548
五年后还剩未还本金＝ 679197
五年内一共所还的本金＝ 120803
五年内一共还的利息＝ 223084
等额本金法下：
第一个月还的本金＝ 800000/240=
第一个月所还利息＝ 800000×6％ /12＝ 4000
一共应还本金＝ 800000
一共应还利息 =×（利息） ×(240+239+⋯ +1)
= × ×(240+1) ×240 ÷2＝ 482000
等差数列 =（首项 +末项） * 项数 除以 2
假定：贷款 20 万元，期限 20 年，年利率为 10%。
？还款总额为多少？所还利息总
额为多少？
？还款总额为多少？所还利息
总额？
等额本息还款法下：
每年还款额： 23492
所还利息总额为多少： 269839
还款总额为多少： 269839＋ 200000＝ 469839
等额本金还款法下：
第一年的还款额： 30000
本金＝ 200000/20＝ 10000
利息＝ 200000× 10％＝ 20000
所还利息总额：
10000× 10％× 20 ×（ 1＋ 20） /2＝210000
还款总额为多少：
210000＋ 200000＝ 410000
例：王先生年收入为 10 万元，预计收入每年增加 3%，每年的储蓄比例为 40%，目前有存
款 2 万元，打算 5 年后买房，假设王先生的投资报酬率为 10%