理财规划师三级计算题归纳.doc

理财规划师三级计算题归纳
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例：张先生购置了一套总价1０0万的新房,首付20万，贷款8０万，利率为６%,期限为２0年。
•　如果采用等额本息方式,每月还款额为多少?第一个月所还本金为多少?第一个月所还利息为多少?一共还了多少本金？一共还了多少利息?张先生在还款5年之后,还有
多少本金未还?还了多少本金？还了多少利息？
• 如果采用等额本金法，第一个月还了多少本金？第一个月还了多少利息？一共还了多少本金？一共还了多少利息?
等额本息法下:
PＭT=
第一个月所还利息＝８00０00×6％／１2＝4000
第一个月所还本金=－4000=
一共还的本金=800000
一共还的利息=×240－800０00=575548
五年后还剩未还本金=6７9197
五年内一共所还的本金＝12０8０3
五年内一共还的利息＝223084
等额本金法下:
第一个月还的本金=80００００/２40=3３33．33
第一个月所还利息＝８00000×6％／1２＝40０0
一共应还本金=8００000
一共应还利息＝3３33．３３×(利息)×(240＋２３9＋…+1)
＝３333．33××(2４0+１)×240÷２=48２000
等差数列＝(首项+末项〕＊项数 除以 2
假定:贷款２0万元，期限20年,年利率为１０%。
1．计算等额本息还款法下每年还款额?还款总额为多少?所还利息总
额为多少？
？还款总额为多少?所还利息
总额？
等额本息还款法下:
每年还款额：2３492
所还利息总额为多少:2698３９
还款总额为多少：２69839＋200０00=4６9８3９
等额本金还款法下:
第一年的还款额:300０0
本金＝２00０0０/２0＝10000
利息=２0000０×10%=20000
所还利息总额:
10000×10％×20 ×(1+2０)/2=2１00０0
还款总额为多少：
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2１０000+20０００0＝41００0０
例：王先生年收入为１0万元,预计收入每年增加3%，每年的储蓄比例为40％,目前有存款２万元,打算5年后买房,假设王先生的投资报酬率为10%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%,问王先生适合购置的房屋总价为多少？
可负担的首付局部
可负担的贷款局部
Sn=a1(1-q＾n)/(1-q) =(ａ1-an×q)／(１-ｑ)　〔ｑ≠1〕
退休养老
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案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购置第一套住宅,之后再考虑生孩子的问 题。考虑到目前二人的积蓄,他们认为靠近三环附近的一套二居比拟适宜。该房产建筑面积88平米，每平米售价7８00元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款, 在银行了解到，％;小徐还了解到，利用公积金贷款可以享