单身女白领的理财规划.doc

单身女白领的理财规划中国建设银行上海市分行理财中心2008年8月理财规划顾问契约本理财规划顾问契约系由Kate(以下称甲方)及中国建设银行上海分行理财中心(以下称乙方)共同订定,其内容如下:甲方提供乙方足以做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。乙方针对甲方之个别状况及需求,提供甲方理财规划顾问咨询,包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最适规划。上述之谘商、数据、讯息提供及操作策略之建议等,乙方将汇整为理财规划报告书提供甲方参考,或以面谈及电话询问方式提供上述内容服务。乙方应尽力依投资专业知识与能力,尽善良咨询及应注意处理原则,对甲方提各项信息服务,并应以甲方利益为最优先之考量。但乙方无法提供必定获利之保证,因此乙方对甲方之理财行为,不负盈余之完全责任。乙方对甲方所提供的个人或家庭财务信息,负有保密责任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄,导致甲方财务上之损失时,乙方须负担赔偿责任。甲方:***       乙方:中国建设银行上海市分行理财中心 地址:***       地址:***电话:***       电话:***签章:***       代表人签章:日期:***       日期:***目  录第一部分  案例简述………………………………………………………… 4第二部分  家庭财务基本状况……………………………………………… 5第三部分  家庭财务状况诊断……………………………………………… 6第四部分  理财需求确定…………………………………………………… 7第五部分  理财假设确定…………………………………………………… 7第六部分  理财方案规划…………………………………………………… 8第七部分  规划结论………………………………………………………… 10第八部分  风险提示………………………………………………………… 11第一部分  案例简述70年代初出生的Kate从事IT行业,每月9000元的收入足够单身的她日常花销例如水电煤费用、车费、饭费等等以及一些提高生活质量的娱乐活动。由于工作比较繁忙,她还雇佣了一个阿姨每天给屋子做简单的打扫。这样一来,她每月的花销一共约5000元。余下的4000元“闲钱”她会拿去做基金定投。这项投资已经坚持了1年,投入成本约有4万多元,目前的收益为-10%,不过她还是相信长期投资会有不错的回报。Kate也将这笔资金作为养老投资的一部分。年度性收入方面,年终奖金有1万元,公司原始股现在可以带来每年约3万元的收入。Kate很喜欢旅游,她给自己的“要求”是每年可以出国游玩一、二次,这笔花销在2万元左右。另外还有年度性保险费支出1万元。所以,年度结余约1万元。这几年,Kate在不断进行资产积累,而且也有了不小的成绩。现在,她自有的闵行地区房产价值60万元,基金投资(包括定投)市值约14万元,股市投资方面除公司原始股外没有购买其他任何股票。也由于并不关心股票,原始股价值多少她也没有确切的数据。目前现金及活存有1万元。住房贷款现在还剩余9万元,现在每月用公积金扣款900元的方式偿还,估计十年左右时间可以还清。保险方面,Kate并不精通,只是在销售人员的热情建议下才选择购买的。每年1万元的保费投入了两个保险产品。其中一个是投连险,年缴费3000元左右,从2001年开始投保,需要缴费20年,现在账户中约有2万元。另一个是万能险附加重疾险,每年的保费约7000元,但保额Kate记不清了。第二部分  家庭财务基本状况一、家庭收支状况表每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入9000房屋月供(公积金扣900)配偶收入 基本生活开销5000其它收入 医疗费0  定投4000合计8500合计8500每月结余0      二、年度性收支状况表年度收支状况(单位/万元)收入支出年终奖金1保费支出1其他收入3(原始股)其他支出2(旅游)合计4合计3年度结余1      三、资产负债表家庭资产负债状况(单位/万元)家庭资产家庭负债活期及现金1房屋贷款9定期存款0其他贷款0基金14  国债0  股票不确定  其他金融资产(请列明)  房产(自用)60  房产(投资)0  黄金及收藏品1  汽车0      合计76合计9家庭资产净值67      第三部分  家庭财务状况诊断一、收支情况分析Kate目前月税后收入约为9000元,大约为上海市月社会平均工资的3倍多,属于较高收入人群,但其收入来源较为单一,工资性收入是她每月唯一的生活来源。其每月支出约占收入的55%,仅从收支比例上来看,Kate的收支还算较为合理的。但Kate目前拥有自己的住房,无须承担租房的开支,而且贷款仅用其公积金就能偿还。从其每月开支的具体项目上来看,日常花销主要用于水电煤