大学生个人理财规划书修改稿.doc

-1-个人理财规划书-2-目录规划摘要……………………………………………………………………4第一部分个人情况和个人理财目标……………………………………6一、基本情况………………………………………………………………6二、财务状况………………………………………………………………6三、人生理财目标…………………………………………………………8第二部分理财规划建议…………………………………………………13一、理财规划基本假设……………………………………………………13二、理财建议………………………………………………………………14第三部分理财规划的预期效果分析……………………………………18第四部分未来家庭理财安排原则………………………………………20规划摘要理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。我们为本人量身定做的理财规划书详细分析了他的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标:1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合;2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则:在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。-3-财务状况:1、现金储蓄能力较弱。2、偿债能力较强,财务状况很安全。3、金融资产结构不合理:流动性资产比例过小,品种单一,投资收入少。理财策略:可以预期,本人将维持较为稳定的生活和工作状态,因此理财的原则以稳健为主,结合财务状况、风险偏好,我建议:1、合理规划消费支出,提高流动资产比例。2、投资规划方面,首先理清所持有资金情况以做进一步规划,其次调整资金投资策略,适当降低投资金额,并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品。3、风险管理与保险规划方面,调整原有保险产品,增加对意外和重大疾病风险的保障能力,增加作为补充养老金的保险,保费控制在年收入的10%左右。-4-第一部分:客户情况和理财目标一、基本情况(一)个人基本信息姓名:徐生强性别:男年龄:22岁婚姻状况:未婚职业:学生二、财务状况基于徐生强的个人信息,通过整理、分析和假设,对他年收支及存款进行了细分,展示出目前他的日常收支情况和资产负债全貌,我们将以它为基础开始理财计划。(一)日常收支情况他的每月可支配收入为1500元,。据此,我们可列出他的月度收支情况表(表1);他的年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表(表2)。(二)家庭资产负债情况他的资产负债情况见表3。-5-表1:月度收支情况表单位:元表2:年度收支情况表单位:元收入项目金额支出项目金额薪资收入15000基本生活费用5000年终奖金0保险支出1000其他收入(公司股票红利)0其他支出(旅游)0合计15000合计6000年度结余9000表3:家庭资产负债表收入项目金额支出项目金额月收入1500基本生活开销水电煤200500清洁工医疗费伙食费娱乐其它收入0交通费100合计1500合计800月度结余700-6-单位:元资产负债现金10000个人住房贷款0活期存款流动资产小计10000贷款小计0定期存款0金融资产小计房屋(自住)0实物资产0总资产