基层银行合规文化建设现状分析与建议.doc

基层银行合规文化建设现状分析与建议.doc:..基层银行合规文化建设现状分析与建议基层银行合规文化建设现状分析与建议随金融业风险事件的不断发牛可以看出其风险的不断暴露,特别是在合规方面,经查看金融案件,每个金融案件背后就有一个违反规定事件。随我国金融业不断发展,从业人员素质不断提高,内部控制不断合理,规章制度不断完善,金融监管不断加强,合规管理显得越来越重要。农发行近几年在合规管理方面痛下功夫,从组织学习、比赛、绩效考核等方面从上到下建立了一套加强学习的机制,增强了合规学习动力,加强了合规管理,促进了农发行基层行合规文化的建设。以下对农发行基层行合规文化建设中存在的问题,提几点浅见:一、农发行基层行合规管理现状(一)成摆设式的合规制度农发行基层行合规管理制度贯穿于各个业务条线的整个过程,每条线各环节都有具体的规范和控制措施。在灵活变通的实际工作屮,执行制度情况存在偏差。在许多行人力资源不足,员工老化的情况下,工作图方便,制度执行不力时有发生。女口:客户急需使用信贷资金付款,但信贷主管和客户经理等人正好不在,柜员在电话沟通信贷主管和客户经理并取得准许划款意见后,将凭证审核无误并进行了划款。由于此款未经过信贷主管和客户经理真实的审查,事后忙于其他工作忘记补充资料和签字。在信贷和财会检查时,易被定为信贷资金管理不规范和柜员划款手续不齐。曾经有过一家银行在服务过程中为了单纯的方便客户采取逆向操作,先汇款后补齐资料方式,由于企业人员事后岀现意外,导致银行资料无法补充齐全,被监管部门查处。由此可见,因客户急需,为方便客户,通过变通工作、审查不仔细、盲目信任、工作图方便、身兼不相容角色等,终让有的控制制度没起到应有的效果。(二)分散不协调的制度1、 合规制度零散。为将各合规管理制度贯穿于实际工作,已将各管理制度根据各部门负责的方面分散到各部门中,没有形成…个总的系统。若要问基层行员工遵守的管理制度共有多少个,估计没有人能回答出来。2、 制度之间不协调。各部门在工作时不能完全考虑到相互之间的制约关系,导致有的制度出台后,与其他部门监管制度不一定兼容,监管方检查时产生不合规嫌疑。以梁平支行为例:为更好的管理财政专项补贴资金,与财政部门、农委会、农商行联合发文,明确各自责任。农发行的责任是划款前必须审查财政专项补贴资金的具体情况,是否落实到每个受补贴人,在收到凭证后两个工作口内确定补贴资料真实合规并将款项划往农商行,由农商行将补贴资金直接划到个人账户。由于财政部门研究后就会立即执行补贴政策并打印相关拨款凭证,其日期为财政部门研究当Fl,送到支行后经支行对专项补贴资金进行审查并做好资金计划后,时间已过一工作日,此时进行划款,符合联合发文精神,但却不符合人民银行的资金支付管理条款,有押票嫌疑。由此可见整个制度体系中各方而条款协调统一性就显得十分重要。(三)应付中的合规学习合规学习吋,上级行要求非常严格,必须认真学习制度文件并按时报送学习情况,事后形成学习心得体会,以此让活动扎实有效开展并以此做到长效。但从要求学习的文件数量上看,就公共篇目就非常繁多,另外还有各专业条线的文件,摆放起来一大堆。在实际学习过程中难以一一学习,只是稍微浏览,有的同志工作太忙,没那么多时间看完所有文件;有的同志认为反正那些制度以前学习过,现在的制度