《征信和银行流水分析》.ppt

本次课程提纲一、征信分析1、名词解释2、征信查询渠道3、个人征信分析4、企业征信分析二、银行流水分析1、银行流水收集要求2、银行流水分析方法3、如何辨别假流水三、征信和银行流水分析格式客户经理根据个人信用报告中的客观记录,借款人婚姻状况、工作经营情况、部分资产情况、负债情况、诚信度等,对借款人的信用状况作出主观判断,是客户经理自我判断是否能放款,放款额度多少的重要依据之一。1、名词解释1、贷记卡、准贷记卡2、信用额度、共享授信额度、已使用额度、信用卡的最低还款额3、按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款4、注意“C”和“G”C表示正常结清的销户,即在正常情况下的账户终止;G表示结束,指除结清外的其他任何形态的终止账户,如坏账核销;2、征信查询渠道1、我公司查询:借款人授权我公司查询,借款人填写“征信授权查询书”。2、网上查询:(1)首先需要在征信平台注册。(2)填写真实姓名和身份证号码等资料。(3)提交查询申请。(4)第二天获取查询结果。3、个人到人民银行查询(央行允许每人每年免费查询2次,从第3次开始收费)。3、个人征信分析个人信用报告的信息包括以下栏目: (一)个人基本信息:包括个人姓名、电话、地址、工作单位、居住地址(性质)、职业等; (二)信用概要:贷款汇总、信用卡汇总(三)信用交易明细:如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保、历史贷款记录等信息(四)对外担保记录(五)查询记录3、个人征信分析个人基本信息分析重点:1、身份信息中电话号码如多年还在使用,说明借款人较踏实稳定。2、配偶信息:留意前妻前夫信息,能更进一步了解客户。3、居住性质:住房性质自置、未知或租房。4、职业信息:能体现借款人人生历程,有无外地工作经历,留意是否还会外出。有无经营失败项目,与现在经营项目有无连贯性。信用概要。信用交易明细。每月需要还利息。