ZH银行私人银行业务发展探讨.pdf

厦门大学
硕士学位论文
ZH银行私人银行业务发展探讨
姓名:陈怡
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:李常青
20071101
摘要本文共分五个部分,第一部分简要介绍了研究背景和研究方法;第二部分以瑞私入银行业务是指向富有个人或家庭提供的高端服务,其最显著的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务,服务内容涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域,由专职财富管理顾问提供一对一服务,产品组合个性化,服务态度人性化,投资水平专业化。伴随着经济的持续高速增长及中国社会的财富进程,私人银行这一在西方拥有数百年历史的银行业务渐渐走进国人的视线,一方面是巨大的市场需求,另一方面却是国内商业银行缺乏实践经验的现实,私人银行的发展已成为中国银行业面临的一项重大课题。银行作为一家备受关注的上市银行,近两年零售银行业务取得重大发展并在理财产品市场上成功树立了鲜明的创新形象,已初步具备了开展私人银行业务的基础。年日银行正式在北京推出私人银行业务,并将其纳入耆姓铰怨婊闹匾;方凇1疚木褪窃谡庋谋尘跋拢η蠼岷实际,探索银行私人银行的发展模式。银集团、瑞士信贷、汇丰集团、花旗集团为例,详细分析了全球领先私人银行的业务模式、经营特色及值得银行借鉴之处;第三部分分析了银行发展私人银行的现实背景,尤其是零售银行业务与私人银行发展的关系;第四部分主要探讨了银行私人银行的体系建设,研究可能的改进之处,并强调了总分行间合作关系的梳理;第五部分从客户关系管理、产品管理、系统支持及金融平台的资源利用角度提出建议,以解决银行发展私人银行初期可能遇到的问题,从而提高私人银行的竞争力。关键词:金融:私人银行;客户关系管理摘要
砌胐娜哪,、、、琱珻·篎;琾恕皀甀、.,.詒痵痟瓾岛..,.,—..
图目录图饺丝突蹲首什灰信琶弧图高端客户财富分地区增长情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图疚难芯靠蚣芡肌年花旗集团业务群组净收入占比状况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯年度花旗集团各项业务投资回报率⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图聘挥朊錑的关系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行总行零售银行部组织结构图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行总行私人银行部下设机构图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯私人银行价值链分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图客户如何选择理财机构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯企业生命周期与资本市场投融资机会分析图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯吩俗髂J绞疽馔肌图私人银行产品开发流程⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图潜在客户来源示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯表口录
表目录表国内外私人银行最低客户金融资产规模要求⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯银行贵宾理财业务与私人银行业务与比较⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯表鹨挪聘还芾砗头衲谌菀焕辣怼璴表ㄆ旒帕街植煌牟聘还芾砟J健表蟛聘慌判邪窭昵聘幻偶鳌银行私人银行服务内容⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯表甘录
叼钮月佣厦门大学学位论文原创性声明牵辍緇果。本人在论文写作中参考的其他个人或集体的研究成果,均在兹呈交的学位论文,是本人在导师指导下独立完成的研究成文中以明确方式标明。本人依法享有和承担由此论文产生的权利和责任。声明人┟
日期:涧年垄⒉槐C√厦门大学学位论文著作权使用声明本人完全了解厦门大学有关保留、使用学位论文的规定。厦门大学有权保留并向国家主管部门或其指定机构送交论文的纸质版和电子版,有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允许论文进入学校图书馆被查阅,有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索,有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。本学位论文属于⒈C年解密后适用本授权书。朐谝陨舷嘤ê拍诖颉”作者签名:导师签名:日期:年月日
第一章绪论第一节研究背景务的年均盈利增长%一酽。有数据显示,全球百万富翁的人数继续以每年超过サ乃俣仍龀ひ辉倍于一、写作背景私人银行业务位于商业银行业务的“金字塔”塔尖,它以财富管理为核心,以高层次专门人才为依托,以研究分析为手段,以专业化经营为特色,已成为当今知名国际性商业银行的战略核心业务。私人银行业务从十一世纪的十字军东征开始,历经十九世纪欧洲战争及第二次世界大战的洗礼,以其收益性和安全性,获得富人的广泛信赖。时值今日,私人银行业务已经具备了相当庞大的规模,据估计,年全球私人银行共管理约万亿美元的资产,到年这一数字已经上升到蛞诿涝!T诠婺Q杆倮┐蟮同时,私人银行所贡献的利润率及利润增长率也足以傲视零售银行业务。在西方国家,私人银行业务的利润率高达%以上,在美国,更高达%,同时私人银行业西方私人银行在大力推进国际化的同时,也带动了亚洲地区本土私人银行的发展,目前