信用卡风险管理.ppt

第九讲第九讲信用卡风险管信用卡风险管理与有效欺诈控制理与有效欺诈控制风险管理风险管理 Risk Management Risk Management ?一、风险管理?二、有效欺诈控制?持卡人?特约商户?银行??1 1. .对持卡人的风险防范和控制对持卡人的风险防范和控制??( (1 1)对持卡人的资信定期复查和评估)对持卡人的资信定期复查和评估??( (2 2)监督每天信用卡账户的交易情况,防止恶性透支)监督每天信用卡账户的交易情况,防止恶性透支??( (3 3 )对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案)对于冒用、伪造、欺诈和内外勾结等案件应及时调查处理,催收欠款。件应及时调查处理,催收欠款。??( (4 4 )掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的)掌握信用卡的挂失、止付情况和最新的止付名单,建立健全信用卡风险案例档案。止付名单,建立健全信用卡风险案例档案。??(1)监督特约商户的交易活动和资信情况监督特约商户的交易活动和资信情况??( (2 2)加强对特约营业机构取款网站业务管理, )加强对特约营业机构取款网站业务管理, ??( (3 3 )特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权)特约商户和特约营业机构要尽快配备具有授权及电子资金转账功能的及电子资金转账功能的 POS POS , , 实现与发卡银行的计实现与发卡银行的计算机联机控制,把现行的部分授权方式改变为全部授算机联机控制,把现行的部分授权方式改变为全部授权方式,从技术上提高风险防范能力。权方式,从技术上提高风险防范能力。 X X' 'tra FunWear tra FunWear ??3 3. . 对发卡银行和收单银行内部的风对发卡银行和收单银行内部的风险防范和控制险防范和控制??( (1 1)职责明确)职责明确??( (2 2)制定风险防范的规章制度)制定风险防范的规章制度?(3)加快信用卡业务的立法工作加快信用卡业务的立法工作 6 有效欺诈控制有效欺诈控制 EFFECTIVE FRAUD CONTROL EFFECTIVE FRAUD CONTROL 1、卡片管理?止付名单 Card Recovery Bulletin ?卡片验证值 Card Verification Value ?风险识别服务 Risk Identification Service ?欺诈报告 Fraud Reporting ?全球欺诈信息系统 Global Fraud Information Service 7欺诈趋势欺诈趋势 Fraud Trends Fraud Trends 世界世界/ /亚太区欺诈损失亚太区欺诈损失 418 470 39 38 98 0 41 38 52 91 0 100 200 300 400 500 美国加拿大欧洲亚太拉美 1997 1996 $ 1996 1996 年年9 9月底以前的四个季度月底以前的四个季度总欺诈损失金额总欺诈损失金额=79200 =79200 万美元万美元 8 1996 1996 年底以前的四个季度年底以前的四个季度 181155 252225 7467 35 36 128 135 3320 7046 0 50 100 150 200 250 300 丢失卡被盗卡被截留卡欺诈申请伪卡其他非法使用 1996 1995 百万美元百万美元 US$ MILLIONS US$ MILLIONS 世界范围的发卡行世界范围的发卡行 Worldwide Issuers Worldwide Issuers 欺诈类型欺诈类型 Fraud Types Fraud Types 9欺诈趋势欺诈趋势 Fraud Trends Fraud Trends 亚太区欺诈交易占交易总额的百分比亚太区欺诈交易占交易总额的百分比 1996 1996 年月年月 12 12月底月底 NEW ZEALAND 印度 INDIA . 新加坡 SINGAPORE 台北 TAIPEI 东京 TOKYO 汉城 SEOUL 曼谷 BANGKOK 雅加达 JAKARTA 香港 HONG KONG 菲律宾 PHILIPPINES . 澳大利亚 AUSTRALIA 欺诈占交易总额百分比 Fraud as % of sales volume % - % (印尼和日本 Indonesia & Japan) % - % (香港,印度,新西兰和台湾 Hong Kong, India, New Zealand & Taiwan) % - % (澳大利亚,菲律宾,新加坡,韩国和泰国 Australia, Philippines,Singapore, South Korea& Thailand) %