美国买房首付最低多少-美国贷款买房的基本知识.doc

/mgmfsf/美国买房首付最低多少:..美国买房首付最低多少美国贷款买房的基本知识买房是很多中国人移民美国后的首要大事,贷款又是大多数人的选择。下面是关于美国贷款买房的基本知识。(美国买房首付最低多少?)、20年、15年和10年固定利率,以及7/1ARM、5/1ARM等可调节利率。很多人选择30年固定利率贷款,因为利率不变让人觉得安心,另外30年分期月供低,同样的首付和收入可以负担更高的房价,因此房产经纪人经常推荐它。很多新人不知道7/1ARM和5/1ARM这些选项。所谓ARM,就是Adjustable-RateMortgage。比如说7/1ARM,还款时间为30年,前7年利率不变,此后每年根据市场情况进行调整但是限定了最大的变动幅度;5/1ARM则是前5年利率不变。ARM和固定利率的贷款有什麽区别呢?ARM前几年的利率通常要低不少。在固定利率期结束后,ARM的利率会随市场变化而调整。根据HSH的数据,从1986年至今美国房贷的利率总体来说在走低。假设你2010年购买了7/1ARM贷款,2017年到期之后利率会降低,因为此时整个市场行情已经低了不少。反之如果你2010年购买的是30yearfixed,不管市场怎麽变化你的利率不变。当然ARM也有风险:如果市场行情在走高,固定利率期结束之后你的利率可能会增加(但是上升幅度一般在合同中有限制),而30yearfixed就不会。除以上两点之外还有一个重要因素要考虑:准备持有多长时间、预计多少年后会出售。美国NAHB(NationalAssociationofHomeBuilders)的研究发现,美均在一个SingleFamilyHouse居住的时间为13年。另外很多华人喜欢提前付完贷款,所以在选择贷款的时候,需要考虑到将来打算在这个房子住多长时间、多久付完贷款等因素。?信用分数越高利率越低。同样的市场行情下每个人拿到的利率不一样,其中最重要的区别之一就是信用分数;一般来说:FHA贷款要求的最低信用分数是580。FannieMae贷款要求的最低信用分数是620甚至660。大部分传统房贷(conventionalloans)要求最低660;低于这条线通常只能拿到次级贷款(2008年金融危机的罪魁祸首就是它),并且利率要高不少。从历史行情来看要想拿到最好的利率,信用分数至少要720以上。根据我2015年买房的经验(流程参见这裡),房贷公司通常会使用最保守的model,他们计算的结果比你免费查询的信用分数可能要低很多,因此如果你在Discover等信用卡帐号裡看到FICO分数有750,千万不要沾沾自喜觉得足够了。如果你的信用分数有760以上,通常来说就能拿到最好的利率了。当然,如果你的分数在800以上,也有个别房贷公司可能提供更加优惠的利率。首付比例不能太低20%或以上:通常能拿到最好的利率。请注意很多房贷公司的利率有固定的线,比如20%、10%、5%等,如果你准备的首期付款只有19%,最好想办法再找点钱、凑够20%,利率可能就会低不少。另外,很多房贷公司要求公寓的首付不低于20%。10%-20%:SingleHouse和Townhouse通常