农业供应链金融.doc

随着农村经济的发展,农村信贷需求正在发生深刻的变迁。在农村信贷创新中引入供应链金融思想,为解决农户贷款难问题、增加农村信贷供给提供了一个新视角。供应链金融近年来,部分商业银行发展了供应链金融模式,其基本要义是把供应链上的相关企业作为一个整体,根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案,将资金有效地注入相对弱势的中小企业,为企业提供资金理财服务,从而解决供应链中资金分配不平稳的问题,整体提升整个供应链中的企业群体竞争力。供应链金融产品不同于传统的银行融资产品,其创新亮点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,借助大型核心企业对中小供应商的深入了解,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,既突破商业银行传统的评级授信要求,也无需另行提供抵押质押担保,可切实解决中小企业融资难问题。农业中的产业链是指农产品从生产到消费过程中的一系列价值活动和环节,这些价值活动包括农业生产资料的购买、农业生产过程、农产品销售、储运、加工等环节。参与这些活动的主体包括生产资料供应者、农业生产者、农产品收购者、储运者、加工者等。产业链上各个参与者的融资过程也是资金流入价值链各个环节的过程,即供应链融资。农业产业链种类繁多,每种产品都拥有各具特点的产业链。农业产业链链条越长,其农产品的市场化程度就越高,价值活动就越多,融资需求就越大。为农业产业链中的参与者提供适合他们需要的融资服务意味着可以提高整个产业链的效益,进而提高各个农村产业活动参与者的收入。供应链与农业产业链二者具有相似性。供应链与农业产业链均将上下游客户有机结合,并以龙头企业为核心形成完整的产业链条。可将“1(龙头企业+N(中小企业”的供应链金融思想引入农业产业订单链条。效用分析具有可复制性,有较高推广价值。目前,农业生产已实现了由零星分布、单户生产向区域化分布、规模化种植(养、订单化生产格局的转变,形成了“企业+协会+基地+农户”、“龙头企业+基地+农户”、“专业合作组织+农户”等发展模式,为推广复制供应链金融贷款模式提供了较好的基础条件。有效解决金融机构与农户贷款博弈中长期存在的信息不对称问题。农村金融机构通过与农业产业化龙头企业、农民专业合作社等合作,依据订单对农户进行选择,实际是一个对农户信誉信息过滤、处理的过程,因为龙头企业、专业合作社比金融机构更充分地了解农户,因而,能够现实地避免贷款客户选择中的盲目性,进而可以较有效地防止道德风险的发生,降低贷款的违约风险,提高贷款的回收率。同时,通过龙头企业、专业合作社的担保或资金流监控,不仅缓解了农户提供抵押担保的压力,而且缓解了信贷人员的工作压力,节约了人力、时间等放贷成本。建立新型合作模式,有效降低监管成本。龙头企业、农户、专业合作社(协会、银行多方通过相互协作、相互制约,实现了共同发展。同时各环节充分发挥监管作用,如龙头企业帮助催收贷款,在有利于增加金融机构与农户之间信息对称性的同时,还降低了贷后管理成本,有效缓解了农村金融机构物理网点不足、客户经理不够、贷款资金监管难的问题。产业链信贷深入分析各地农业产业链的特征和金融需求特点。农业产业链具有很强的地域特征,不同地区的产业链特点有很大差异,表现出很强的地方特色和产品特色。要对当地农业产业链的特点进行充分地了解和分析,分析产业链