港口湾贷款重组调查报告.doc

1 关于对 XXX 不良贷款重组的调查报告处置方案: XXX于 2001 — 200 3年在 XXX分行 XXX 支行营业部累计办理项目贷款 15000 万元,截至 2010 年3月 31 日,已归还 8400 万元,余额 6600 万元,不欠息,贷款风险形态为可疑类。该公司生产经营正常,但短期偿债能力差。拟对该公司不良贷款重新约期 5 年,担保方式不变,利率执行基准利率上浮 10% 。一、借款人情况 1 、基本情况 XXXXXX 港口湾“水力发电”工程始建于 1998 年 10月, 是从国家重点建设项目—— XXX 港口湾水库枢纽剥离出来。其项目单位 XXX ,于 200 0 年7月 12 日注册成立,注册资本 4000 万元。由 XXX 力源电力发展有限公司出资 2040 万元, 占股股份的 51% , XXXXXX 港口湾水库建设开发公司出资 1960 万元,占股份的 49% 。 2003 年7月 18 日, XXX 力源电力发展有限责任公司将对该项目所占 51 %的股份全部转让给 XXX 有限公司, 2004 年7 月经上级行批准, 担保人变更为 XXX 有限公司, 并重新签订《保证合同》, 2006 年7 月份 XXX 有限公司更名为 XXX 有限责任公司。经营范围:水力发电、电网销售电力电量等。该水力发电项目由 XXX 港口湾水库建设开发公司承建, 项目动态总投资 2 亿元, 企业自有资金 4000 万元,申请银行贷款 亿元,自有资金比例 20% 。项目总装机容量 6万千瓦(2×3 万千瓦), 年发电量 1 亿千瓦时, 其产品并入 XXX 电网销售。该项目于 2001 年 10 月提前 10 个月竣工。各项生产、技术指标完全达到设计标准。“港口湾水力发电”项目委托大唐陈村水库发电站负责生产和日常管理。 2 2 、经营现状 2001 年以来,流域内各年水文数据及借款人生产经营情况见下表: 表1 历年水文数据及生产经营情况单位:元项目 2001 年 2002 年 2003 年 2004 年 2005 年 2006 年 2007 年 2008 年 2009 年降雨量(mm) 647 1803 1252 1226 1176 1416 1409 1545 入库水量(亿M 3) 水库水位(M) 水库库容(亿M 3) 发电量(万 Kwh) 5628 5342 4908 5581 5636 10172 销售收入( 万元) 794 3269 2703 1851 1789 1678 1883 1899 3434 从表 1 数据可以看出, 该项目 2001 年 10 月份建成投产后, 2002 年流域内降雨量充裕,发电量超过设计生产能力,而 2003 年至 2008 年流域内降雨量偏少,属于枯水年份,发电量远低于设计能力,导致销售收入锐减。 2009 年流域内降雨量恢复正常, 生产经营情况开始好转, 发电量达到设计能力,销售收入同比增长较大。 2003 年的降雨量和入库水量均小于 2007 年和 2008 年, 水位也低于 2007 年和 2008 年,但发电量却远远大于 2007 年和 2008 年,且实现盈利, 原因是 2002 年发电量超过核定上网电量 1亿 Kwh , 超过部分上网电价按 元/Kwh 结算( 2009 年已不存在上网电量和差别电价的限制), 故 2002 年底, 发电量达到 1亿 Kwh 后, 公司请求电网公司不再安排发电, 将余水带到 2003 年,使 2003 年期初库容较大(相对于 2007 年、 200 8 年)。 2008 年由于金融危机, 企业开工不足, 致使社会用电量需求降低, 同时由于火电亏损严重,电网公司没有调度港口湾发电,而尽量满足火电上网要求,因此 2009 年初水库水位较高,部分是 2008 年库容结存形成,加上 2009 年“莫拉克”强台风滞留境内时间较长,降雨量集中,水库水位猛涨,造成从 2008 年发电量 5636 万 Kwh 猛增到 2009 年的 10172Kwh 。以上情况说明气象因素对水电企业起到决定性作用,影响开工率、 3 生产经营状况。同时,金融危机短期内也对借款人的生产经营造成一定的冲击。 3 、财务状况借款人 2007-2009 年均由省分行准入的调验机构 XXX 华安会计师事务所调计。