我国商业银行房地产信贷风险管理研究.pdf

北京交通大学
硕士学位论文
我国商业银行房地产信贷风险管理研究
姓名:张昕
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:张文松
20090601
中文摘要支持房地产业发展最主要资金来源。可是由于我们目前房地产融资模式过于单一,风险高度集中在商业银行内部,再加上目前商业银行房地产信贷管理的不完善,房地产业对银行的高度依赖性势必会带来潜在的房地产信贷风险,如果宏观经济、对房地产信贷风险的防范,提高银行房地产贷款资产质量,促进银行经营状况的分类号:胧淙敕掷嗪,以分号分隔。】近几年来,我国房地产业迅速发展,己经成为我国国民经济新的增长点。房地产业是典型的资金密集型行业,其发展需要大量资金支持,因此房地产信贷是政策以及市场变化,也可能就会给银行造成资产损失,形成不良资产。所以加强根本好转,不仅是房地产业和房地产金融业稳定和发展的要求,而且对整个金融业和国民经济的稳定和发展也至关重要。本文首先介绍了房地产信贷风险的概念,分析了房地产信贷风险产生的深层次原因,对房地产信贷风险的传导机制进行了剖析,同时归纳了房地产信贷风险的几大种类;随后对我国及北京市房地产市场的发展现状及存在问题进行了详细的分析;其次,对商业银行开展房地产信贷业务时存在的政策风险、信用风险、市场风险、操作风险都进行了梳理,并对这些风险问题进行了深入地探讨:再次,介绍了国际先进银行在房地产信贷风险控制方面的经验;最后,对结合国内实际情况,对商业银行房地产信贷业务的风险防范从信用体系建立、内部专业化管理、操作风险控制等方面提出了具体的措施。关键词:商业银行;房地产信贷;风险控制
,.瑃甧琾:篬请输入分类号,以分号分隔。,,,,.籺;瑃;籥,瑃’甌甶瓾,,猵陃,.;;
学位论文作者签名:弓可叼砌’年卵羧独创性声明撰写过的研究成果,也不包含为获得北京交通大学或其他教育机构的学位或证书本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果,除了文中特别加以标注和致谢之处外,论文中不包含其他人已经发表或而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。签字冢
签字日期:≥加歹年氯缛学位论文版权使用授权书涫本学位论文作者完全了解北京交通大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权北京交通大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。C艿难宦畚脑诮饷芎笫视帽臼谌ㄋ得学位论文作者签名:签字日期:
致谢值此论文即将完成之际,我要诚挚的感谢我的导师张文松教授,感谢他在学在此期间,特别要感谢刘琳同学对我论文中的研究工作给予了热情帮助,并习中给予我的谆谆教诲,感谢他两年来对我在各方面的的关心和指导。本论文的工作是在张文松老师的悉心指导下完成的,张文松老师严谨的治学态度和科学的工作方法给了我极大的帮助和影响,并对于我的课题研究工作和论文都提出了许多的宝贵意见,在此表示衷心的感谢。在两年来的学习期间,衷心感谢北交大经管学院和行牡睦鲜γ窃谘б和生活上给予我得关心和帮助。感谢家人的理解和支持,使我能够专心完成我的学业。
研究背景拓展房地产信贷业务提供了巨大的商机。但房地产业是先天具备的高风险性的行既来自房贷的过快增长,也来自银行系统以及房地产信贷业务的自身缺陷。信用现借款人财务危机而无力还款时,再加上目前变现渠道的不通畅和存在法律障碍,银行信贷资金本金按时、按质回收的能力受到很大制约。这对有蚨嘁谠7康特别是自年以来为应对经济运行出现的巨大变化,国家及时调整了宏观调控政策,从年初的防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀ǚ,到年中的保持经济平稳较快发展、控制物价过快上涨保一控俚侥甑椎谋3志闷轿冉峡旆⒄埂2普醣艺呱洗幽瓿醯氖凳┪冉的财政政策和从紧的货币政策到年底的实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策出现了较大的转变。年央行出台的盼募砸种品康夭蹲剩刂改革开放以来,随着国民经济的持续增长,同时在国家住房制度改革和持续扩大内需政策的引导下,我国房地产业得以迅速发展,不仅整个市场一片繁荣,而且由房地产带动的国内其他产业及整个社会经济也在快速增长,房地产业已成为拉动龀さ闹匾Aα亢凸窬眯碌脑龀さ恪V谒苤#康夭瞪婕懊广、投资规模大,一般在几百万乃至上亿元,属于非常典型的资金密集性行业。近年来我国房地产业的迅速发展,离不丌国内商业银行体系的金融支持。中国人民银行近同发布的暌患径然醣艺咧葱斜ǜ妗废允荆阬季度房地产开发贷款新增亿元,同比多增亿元,截止年履ü桃性房地产贷款余额为蛞谠#仍龀%,其中房地产开发贷款余额为蛞谠#仍龀%,购房贷款余额为蛞谠#仍龀%。从年到年,我国银行用于房地产开发