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理财方案目录.doc理财方案目录第一部分给客户的一封信 背景 部分客户资料分析 户 客户基本资料的整理 三、背景分析 部分财务现状 101、环境假2第二部分案例 5第三6一、约访客 6二、对 67第四设 102、资产负债表 113、现金流量表 124、财务安全性公式 13第五部分财务分析 14 一、厩保障和财务安全的说明 14二、财务目标分析 16三、财务图表 22第六部分理财规划 24 一、氛;投资 24二、家庭保障 29三、经营保障 33四、教育基金 34五合理使用信用卡 35六、房产处置 371、经过财务规划 372、流动资36第七部分调整后的财务分析 后的现金流量表 产增长表 423、动态跟进,实时评估,及时调整 42尊敬的郑先生:您好!非常感谢您使我有机会与您探讨我们共同关注的家庭理财专题。很高兴能够就理财的解决方案为您提供建议。在为您提出具体的理财方案建议之前,我想与您就理财观念和您的理财FI标做一些沟通。我们知道:其实,理财并不是要培养百万富翁、亿万富翁。,使我们的生活一天天变好,带给我们安全感和成就感。传统的理财观,-•般都是在父母”省着花钱”的教导下形成的,”有钱存银行”是最普遍的理财方式。而随着经济的发展,科学的理财观念和多元化的理财手段逐渐进入到百姓家庭,使我们逐步形成了以””为主要诉求点的现代理财观。在现代理财观中,首先要分析以下三个方面的内容:每个人理财的最终目标都不尽相同,唯一相同的是在理财过程中,都希望能让自己有限的资金经由正确的理财规划积累成大额财富,以便实现自己想要过的生活。在人生??不同阶段,理财目标也是不一样的。20岁出头刚刚踏入社会,年轻的我们想要自己的第一套房、第一部车;30岁时的我们想要给爱人舒心的生活和享受;40岁的我们想给子女优秀的教育;50岁的我们开始筹划自己的养老计划……理财是一件长期的事业,在人生的各个阶段要设立不同的子目标。郑先生您目前正处于人生鼎盛时期,无论从体力、精力还是经验上,都处于非常饱满的阶段。同时您也肩负着”扶老携幼”的重任,因此,目前的您,在持续良好地经营公司的同时,为子女提供充足的教育资金和与爱人安享养老生活是您最为关心的理财目标。是这样吗有计划地执行才能事半功倍,理财也不例外。正确的理财观,要求我们根据自己现有条件和对日后生活的期望值,确定自己的目标报酬率和风险承担能力。要知道,报酬率和风险程度就是理财的双刃剑。通过对报酬率和风险承担能力的衡量,确定适合自己的可行的月标报酬率。这一点我们将在后面为您进行财务分析和理财规划时具体地讨论。无论您拥有多少资本,适当的资产配置永远是必要的。资产配置,简单地说,就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。现在的理财工具多样化,不同的理财产品有着不同的报酬率和风险,但是它们的价格在不同程度上是具有相关性的。有效率的投资组合,可以降低投资的价格震荡,但是不必牺牲投资报酬率。现在,我们有了共同的理财观念,接下来需要解决的就是如何理财这一技术问题。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等等众多的投资渠道,对于个人而言,要成为各个领域的理财专家显然是奢望。因此,理财,更多的是要依靠专业人士的帮助。通过专???人士的理财帮助,可以使人们一生跌宕起伏的道路走得更为平坦和顺畅。原本可能因早逝、疾病、失业、残疾等各种状况的发生导致财务上的困境,可能因为财务规划的改善而变得更为平滑稳定,既避免了遭遇难以抵挡的财务困境,乂可以更好地实现家庭的财富增长。在此,我再次感谢您能充分信任我作为专业理财人士给您带来的帮助。让我们立即行动起来,共同制定您的理财规划!相信经过我们共同的努力,能够让您的家庭生活更美好,财务目标早实现!您诚挚的理财顾问:薛彤二。O六年八月三十FI已是不惑之年的郑先生和郑太太,像绝大多数这一年龄段的中年人一样,处于”上有老下有小”的状况,在家政上需要精打细算才能照顾好家庭的方方面??。郑先生为私营企业合伙人,月收入800()元,但不稳定,。不享有国家基本医疗和养老保险,如不购买商业保险退休后生活将没有保障。因此,郑先生投保了儿种相应的商业保险°郑太太为国家机关中级管理人员,月收入3000元,耳前享受公务员公费医疗待遇,有退休金保障。家庭现有住房为妻子单位分配的住房,使用面积57平方米,已以成本价购买(11万元);另购买一套价值36万元住房,由于某种原因外地过来的父母居住。郑先生父母需要赡养,父亲有部分医疗保险和每月1000元的养老金收入,母亲医疗费用需要自理,郑先生为其投保了儿个商业保险。家庭支出以口常支出为主,并有收入的60%,除有5年定期存款15万元外没有选择更多的理财渠道。另外,郑先生的12岁的儿子将来上大学以及大学毕业后的深造也将是未来的重大支出之一。面