银行征信职责专业知识讲座.ppt

目录征信职责征信作业流程找准目标客户受理申请流程推广应注意的问题问题探讨Q&A征信职责征信审核的职责为防范伪冒风险、正确执行数据品质的管理、合理授予信用额度、预防呆帐发生,是维护银行利益的第一道防线。信用卡征信调查的理由如下:预防延滞的发生确认客户检附数据的品质及真实性执行银行所制定的政策与方针筛选银行目标客户群产品专案推广途径目标客群非目标客群高风险客户群额度高低风险信息行为评分策略经验征信准则信用信息个人属性职业特性逻辑检测Application申请Policy授信准则AbnormalCheck逻辑控管JudgmentalReview人工判断SecondaryReview检视征信作业流程找准目标客户(一)好的行业、职业、职称(银行、证券、基金、政府机关、学校、律师、医院、500强……)检附文件身份证明文件工作证明文件 以财力进件(收入高、有商品房、私家车、存款……)检附文件身份证明文件工作证明文件房产证明、车辆行驶证、个人收入缴税凭证……)找准目标客户(二)学历族(全日制大学本科及以上毕业)检附文件身份证明文件工作证明文件学历证明文件 学生族(上海北京广州211重点大学和深圳大学全日制本科三年级以上)检附文件身份证明文件学生证复印件找准目标客户(三)招行既有客户(存款户、贷款户、公司业务往来户、代发工资户、投资理财户……)检附文件身份证明文件工作证明文件车、房贷款审批表复印件找准目标客户(四)境外人士(《财富500强》、全球知名企业、港台上市/上柜公司在华工作职员……)检附文件护照港澳回乡证或通行证工作证明文件申请当地有效期超过一年以上的就业证复印件有效证明文件说明身份证明文件:境内居民身份证军官证工作/收入证明文件工作证复印件专业技术资格/职称证明文件复印件个人收入所得税缴税凭证(连续三个月)知名公司、政府机关、军事机关、公检法、国有大中型企事业单位、学校(私立学校除外)、电信公司、银行、证券公司、保险公司等国有公司组织人事部或与组织人事部相当的部门开具的正规收入的证明原件、代发工资存折复印件或代发工资流水复印件。世界知名公司(如:500强、四大会计师事务所、麦肯锡等)员工的密封式薪资单原件申请受理流程申请受理检查申请书填写的完整性确认申请人身份提交文件的查核协助确认工作和资信状况