第二章个人理财规划.ppt

个人理财第二章个人理财规划 201 家庭理财案例: 张先生, 27岁,月均收入 5000 元; 妻子李女士, 25岁,月均收入 3000 元。双方单位均有办理三险一金。家庭有活期存款 10万元;住房一套,价值 58万元, 贷款 20万,每月需还款 1500 元。理财现状:由于几乎每月都有朋友婚礼和小孩满月之类的人情支出,加上俩人自己的日常生活开支后,基本所剩无几。理财目标:通过理财规划,尽可能多的积累财富。理财师给这个家的理财建议: 小张夫妇正处于家庭形成期,这一时期是家庭的主要消费期,经济刚刚开始独立,非固定支出较大,储蓄较不稳定,未来几年预期还将面临生育子女、购车、个人再教育等方面的开支问题。因此,夫妇俩目前应该注意开源节流,为今后的生活做好理财规划。首先,学会节流。工资收入是固定且有限的,因此不必要花的钱要节约, 可以建立家庭开支记账簿,记录每项花销,提醒自己省去不必要的开支,一年下来可以省下一笔可观的收入。理财师建议小张夫妇拿出活期存款 5万元投资成都银行“锦程一卡通”理财,即比例金额转存定期。具体方案: 30% 转存三个月, 30% 转存六个月, 40% 转存一年;只要卡内余额超过设定的活期预留金额后,超过部分就会自动按该比例转存定期;而在活期预留金额不够用时,系统又会自动选择利息损失最小部分将定期转回活期。这款理财在保证资金随时取用的同时又能享受定期利息收益,最大的特点是可以间接培养小张夫妇节约用钱的意识,帮助他们储蓄小钱。其次,做好开源。节约下来的钱合理运用,找到适合自己的理财方案,记住: 高收益的方案不一定是好方案。小张夫妇的小家庭刚刚建立,现有储蓄资产较少, 不适宜做高风险理财。理财师建议将余下 5万元活期存款投资成都银行“锦程盈利”人民币系列理财产品,这款理财主要投资均年化收益率可以达到 % 左右,比银行定期存款利息要高很多,但风险较很低。小张夫妇在保证本金安全的前提下,可获得稳定的高收益,逐步积累更多的财富。第一节个人理财规划的目的人的一生,从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年,各个时期都需要用钱,理财就是为了应对各种各样的生活需要。具体地说,理财的目的是为了应对以下几方面的需要: (一)应对独立生活的需要(二)应对建立家庭和维护家庭和谐幸福的需要(三)应对赡养父母和抚养子女的需要(四)应对提高生活水平的需要(五)应对意外风险的需要(六)应对养老生活的需要第二节个人理财规划的目标一、个人理财的总体目标理财规划的总体目标可以归结为两个层次: 实现财务安全和追求财务自由。 家庭的财务安全主要有以下内容: (1)是否有稳定充足的收入; (2)个人是否有发展的潜力; (3)是否有充足的现金准备; (4)是否有适当的住房; (5)是否购买了适当的财产和人身保险; (6)是否有适当、收益稳定的投资; (7)是否享受社会保障; (8)是否有额外的养老保障计划。