私人银行业务银信合作银行业务论文.doc

.页眉. .页脚私人银行业务银信合作银行业务论文关键词信托; 银行; 私人银行业务; 合作在目前国际银行同业中, 私人银行业务是最赚钱、发展最快的业务之一。在私人银行财富管理业务上, 20% 的客户创造了 80% 的收入以及 120% 的利润, 对国内商业银行来说, 随着客户分层的深化、投资领域的拓宽, 针对高端客户非凡需求提供综合的资产管理业务, 是促进国内商业银行实现业务优化升级的重要契机。作为财富管理的“宝塔顶层“, 私人银行业务在发达国家已经历百年浸淫, 近些年并迅速成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。财富管理业务是一个非常分散的市场, 即使世界最大的私人银行巨头, 目前也仅分享了 % - 2% 的市场份额。据报道, 亚太地区的私人银行业务在未来5年中会以每年 20% - 30% 的速度增长。刚刚过去的 2007 年可谓是中国金融业“私人银行元年“。继中国银行在年初率先推出内地私人银行业务后, 招商银行私人银行中心、中信银行私人银行中心也相继开业。一、对私人银行业务的熟悉学者 LynBicker ( 1996 ) 把私人银行定义为: “私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务,并提供投资服务和商品,以满足个人的需求。“私人银行业务是财富管理的最高阶段。通俗地讲,它是一个“从摇篮到坟墓“的金融服务,是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。根据客户需求量身定做投资理财产品, 对客户投资进行全方位投融资服务, 对富人及其家人、孩子进行教育规划,移民计划,合理避税,信托计划的服务。有人这样描述私人银行服务, “渗透到客户生活的每一阶段、每一个细节、每一个角落。“私人银行业务可以分为六大类, 包括:(1) 基本的商业银行服务; (2) 财富管理服务; (3) 国际资产传承规划服务, 其中包括个人信托、合理避税、遗产布置和移民计划; (4) 综合授信服务; (5) 金融咨询服务; (6) 各种增值服务。其中财富管理服务、融资咨询等方面的服务目前都已经在逐步发展起来, 但是涉及个人信托、合理避税、遗产布置和移民计划方面的服务国内尚未起步。. .页脚域不仅仅限于银行业务, 除传统的个人信用、按揭贷款等零售银行业务外, 还包括结构性产品、离岸基金、保险规划、税务规划、财产信托等, 横跨银行、证券、期货和保险等业务领域。可见, 立体化的产品在目前分业经营的模式下, 是不可能由银行独立开发出来的, 虽然我国银行、信托、证券和保险的合作有日趋紧密之势, 但和混业经营模式相比还是不能同日而语。由于缺乏私人银行业务需要的产品创新机制,不能跨领域进行产品的设计和开发,所以各银行品种单一、同质化就不可避免, 除储蓄、信贷、银行理财产品和一些中间业务产品外, 主要是代销基金、券商的理财产品及保险公司的保险产品, 而这些实质上是标准化的产品, 并不符合私人银行客户个性化的要求; 没有对冲市场, 就很难为客户设计理想的风险分散