从私人银行业务看银信合作.doc

从私人银行业务看银信合作|
摘要在西方,私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点得到各家商业银行的青睐。随着国内富裕人群的急剧增长,也给国内私人银行业务带来了诱人的发展空间。本文从对私人银行业务的认识出发,在分析信托公司开展私人银行业务优势的基础上,提出了目前国内银行开展私人银行业务的最佳路径:银信合作。
关键词信托;银行;私人银行业务;合作

在目前国际银行同业中,私人银行业务是最赚钱、发展最快的业务之一。在私人银行财富管理业务上,20% 的客户创造了80% 的收入以及120% 的利润,对国内商业银行来说户分层的深化、投资领域的拓宽,针对高端客户特殊需求提供综合的资产管理业务,是促进国内商业银行实现业务优化升级的重要。
作为dddtt财富管理的“宝塔顶层“,私人银行业务在发达国家已经历百年浸淫,近些年并迅速成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。财富管理业务是一个非常分散的市场,即使世界最大的私人银行巨头,%-2% 的市场份额。据报道,亚太地区的私人银行业务在未来5年中会以每年20%-30%的速度增长。
刚刚过去的2007年可谓是中国金融业“私人银行元年“。继中国银行在年初率先推出内地私人银行业务后,招商银行私人银行中心、中信银行私人银行中心也相继开业。

一、对私人银行业务的认识

学者Lyn Bicker(1996)把私人银行定义为:“私人银行是为拥有高额净财富的个人提供财富管理、维护的服务,并提供投资服务与商品,以满足个人的需求。“私人银行业务是财富管理的最高阶段。通俗地讲,它是一个“从摇篮到坟墓“的金融服务,是专门8ttt8针对富人进行的一种私密性极强的服务。根据客户需求量身定做投资理财产品,对客户投资进行全方位投融资服务,对富人及其家人、孩子进行教育规划,移民计划,合理避税,信托计划的服务。有人这样描述私人银行服务,“渗透到客户生活的每一阶段、每一个细节、每一个角落。“
私人银行业务可以类,包括www .ddd tt. com:(1)基本的商业银行服务;(2)财富管理服务;(3)国际资产传承规划服务,其中包括www .ddd tt. com个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划;(4)综合授信服务;(5)金融咨询服务;(6)各种增值服务。其中财富管理服务、融资咨询等方面前都已经在逐步发展起来,但是dddTt涉及个人信托、合理避税、遗产安排和移民计划方面内尚未起步。
私人银行业务涉及的领域不仅仅限于银行业务,除传统的个人信用、按揭贷款等零售银行业务外,还包括www .ddd tt. com结构性产品、离岸基金、保险规划、税务规划、财产信托等,横跨银行、证券、期货和保险等业务领域。可见,立体化的产品在目前分业经营的模式下,是不可能立开发出来的,虽然我国银行、信托、证券和保险的合作有日趋紧密之势,但与混业经营模式相比
还是不能同日而语。由于. 的产品创新机制,不能跨领域进行产品的设计与开发,所以8ttt8各银行品种单一、同质化就不可避免,除储蓄、信贷、银行理财产品和一些
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中间外,主要是代销基金、券商的理财产品及保险公司的保险产品,而这些实质上是标准化的产品,并不符合私人银行客户个性化的要求
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;没有对冲市场,就很难