银行个人保险单质押贷款业务操作规程.doc

,防业务风险,根据《XX银行个人贷款管理办法》、《XX银行个人贷款业务担保管理实施细则》有关规定,制定本操作规程。,是指以保险单作为质押权利凭证向我行提供质押担保为前提,借款人向我行申请的贷款。,又称“解约退还金”或“退保价值”,是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约时应扣除的相关费用后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保险单所具有的现金价值。,是指以保险单作为质押物向我行申请贷款,并负有按贷款协议约定偿还贷款本息义务的人。在本贷款业务中,借款人、投保人和出质人必须为同一个自然人。,是指借款人用于申请质押贷款的,其本人合法享有所有权的合作保险公司出具的具有现金价值的且保证本金收益,且在保险合同或保险单中已明确可质押的保险单。%。(即投保期限)。保险单中另明确规定有质押贷款期限的,保险单质押贷款期限不能超过该期限。。在办理本项业务时,还需要同时结合具体贷款用途遵循各项个贷业务的具体操作规程。,已至少缴足两年以上保险费,且为正常状态的“清洁保险单”(指保险单质押时为正常保险单,没有向保险公司借款记录、办理挂失手续后又复得的、选择自动垫缴保费条款的保险单)。。:(1)依法成立,经当地工商行政管理部门审核,已领取法人营业执照,有固定的服务场所以及完善的法人治理结构和部组织结构,从业人员有一定的风险管理经验和履历。(2)业形象良好,理赔办结速度较快,客户认同度较高。客户质量优良且客户群体数量呈稳步增长态势。(3)信用状况良好,不存在逾期贷款记录和未履行的担保责任。(4)已在我行开立结算账户。(5)必须为总行与保险公司总公司签订总对总全面合作协议的保险公司。。总行下发专项通知,明确合作保险公司入围。(1)营业执照副本;(2)机构章程、贷款卡;(3)公司的验资报告;(4)上年度财务报告及最近一期财务报表;(5)保险单质押贷款业务开展情况及实际以保险单偿还银行贷款的情况;(6)公司部管理制度和评估保险单现金价值的测算方法等文件;(7)我行要求提供的其他资料。。合作保险公司合作资格及合作额度经2名个贷专职审批人初审、个贷审批官复审同意后,报送地区信用风险管理部授信审批委员会审批。个贷专职审批人、个贷审批官应列席授信审批委员会会议,并述审查意见,授信审批委员会按规定进行审批。合作保险公司合作额度审批通过后,由个贷审批官将审批决议单扫描入个人信贷管理系统,并根据审批决议在系统中完成审批流程的操作。,据以与保险公司总部签订《业务合作协议》(详见附件1),逐一明确我行可接受的用于质押的保险单类别、保险单品种、业务围、合作额度等。各分行均可根据上述协议容在本辖与相对应保险公司总公司或分公司开展个人保险单质押贷款业务。,须通过查询借款人征信报告、实地调查、居访等多种方式了解借款人是否存在其他债务,并审慎评估其他债务对本项业务的影响。在切实评估借款人偿付其他债务对本项业务的风险达到可接受水平时,方可开展后续工作。,应会同投保人、被保险人一起至合作保险公司办理保险单质押登记手续,客户经理应指导投保人、被保险人填写《保险单质押申请书》(详见附件2),并要求其提供附件2中所列明之文件。投保人同时办理与质押相关的保险单变更事项