银行个人保险单质押贷款业务操作规程.doc

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**银行个人保险单质押贷过后，由个贷审批官将审批决议单扫描入个人信贷管理系统，并根据审批决议在系统中完成审批流程的操作。

总行根据合作资格的准入审查以及地区信用风险管理部授信审批委员会对
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合作额度的审批结果，据以与保险公司总部签订"业务合作协议"〔详见附件1〕，逐一明确我行可承受的用于质押的保险单类别、保险单品种、业务*围、合作额度等。各分行均可根据上述协议内容在本辖内与相对应保险公司总公司或分公司开展个人保险单质押贷款业务。

我行客户经理在受理借款人提出的保险单质押贷款业务申请时，须通过查询借款人征信报告、实地调查、居访等多种方式了解借款人是否存在其他债务，并审慎评估其他债务对本项业务的影响。在切实评估借款人偿付其他债务对本项业务的风险到达可承受水平时，方可开展后续工作。
，应会同投保人、被保险人一起至合作保险公司办理保险单质押登记手续，客户经理应指导投保人、被保险人填写"保险单质押申请书"〔详见附件2〕，并要求其提供附件2中所列明之文件。投保人同时办理与质押相关的保险单变更事项。投保人应当将我行变更为第一受益人。我行应与投保人约定，由投保人在质押登记前在我行开立结算账户。
，立即核实保险单的真实性、合法性及有效性，并确认质押保险单的现金价值。如相关事项经核实无误，我行应催促合作保险公司办理保险单质押手续，并将保险单原件和签章确认的"保险单质押申请书"交还我行，同时对质押等有关事项进展登记、备案。
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，方可与借款人签订相关质押合同和借款合同，向借款人发放贷款。贷款发放手续按照"**银行个人贷款放款实施细则"规定的流程办理。
，我行应向合作保险公司出具"保险单质押解除申请书"〔详见附件3〕，办理解除质押登记手续并提请合作保险公司将保险单第一受益人改回为原受益人，解除质押登记文件以附件2中所列为准。
，我行决定行使质押权时，应提前告知借款人，并催促合作保险公司配合我行实现质权，实现质权的流程如下：
〔1〕我行出具"质押保险单行使质权申请书"〔详见附件4〕和借款人违约的书面证明等书面文件。
〔2〕合作保险公司收到上述文件后，依据投保人预留的解除保险单申请解除保险单。
〔3〕合作保险公司将保险单解除后的退保款项划入我行指定内部账户，我行即时进展扣收。
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〔4〕我行将退保款项扣收贷款本息及相关费用后的差额划入借款人在我行开立的结算账户。
，合作保险公司决定理赔的，我行作为第一受益人有权获得理赔款，我行应催促投保人配合我行，向保险人提供其所能提供的与确认保险事故性质、原因、损失程度等有关的证明和资料，理赔款划转至我行指定的账户。当理赔完毕且质押保险单无现金价值后，合作保险公司方可解除本协议项下责任。
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。保险单应入库管理。

按照"**银行个人贷款业务担保管理实施细则"和"**银行个人贷款贷后管理实施细则"中的相关要求办理。

、修改，由个人业务部解释。
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附件：1．业务合作协议
2．保险单质押