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互联网金融的利与弊
随着中国经济的不断发展， 互联网金融不断深入到人们的生活之中。 在中国，以第三方支付为开端的互联网金融， 已经不断的发展壮大。 无论是衣食住行还是投资理财，互联网金融都已经渗透到人们生活的每一个角落。 然而互联网金融不是新的金融，而是金融消费渠道的创新。就在这种创新之下，一方面为“大众创
业，万众创新”提供了新的途径，另一方面互联网金融以它的成本低，效率高，
覆盖广，发展快等其自身特点深深的影响甚至改变着人们的生活方式。 就在互联网金融井喷式的发展之下， 它产生的意义是积极的； 但同时互联网金融发展的速度过快，必定会暴露出一些的问题。 如果漠视互联网金融所带来的问题， 有可能会引发不可收拾的后果。 所以金融机构、 消费者、投资者和政府这四个主体对互联网金融的迅猛发展既满心期盼， 又心存疑虑。 接下来，本文会针对互联网金融在中国高速发展的同时对小微企业及个人所带来的利益以及互联网金融在发展
过程中所暴露出的一些社会性问题展开讨论。
为了能更深刻的理解互联网金融的利与弊， 首先有必要弄清楚互联网金融的概念。互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。在中国，除了互联网支付之外、还包括网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等主要业态。
根据中国人民银行的报告， “互联网金融的发展有五大积极意义： 一是有助
于发展普惠金融，弥补传统金融服务的不足；二是有利于发挥民间资本的作用，
引导民间金融走向规范化； 三是满足电子商务需求， 扩大社会消费； 四是有助于
降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量；五是有助于促进金融产品创新，
满足客户的多样化需求” 。以上五条， 央行从供需和成本的方面直接的指出了互
联网金融的积极意义。此外，互联网金融对小微企业和个人还带来了间接的影响。
所以关于互联网金融的好处， 除央行的五大积极意义之外， 作为补充，本文将围
绕“为小微创业者提供更大的舞台”和“推动传统金业的创新”这两点，逐一展
开讨论。
（1）为小微创业者提供更大的舞台
自从 2014 年 9 月在夏季达沃斯论坛上，李克强总理首次发出“大众创业、万众创新” 的号召起，在中国这神州大地上草根创业， 人人创新的新态势就已经兴起。无数的小微企业， 如雨后春笋一般呱呱坠地。 这些无数的小微企业在为中国经济的发展做出贡献的同时， 自身又面临着融资难的问题。 拿到创投过后， 进
A 轮的企业就已经少了很多，得到 B 轮 C 轮融资的企业的就更是少了。作为长尾客户，小微企业通过大型商业银行贷款会遇到门槛高， 速度慢，审批繁琐等诸多问题。而当今投资机构也表现出谨慎的态度， 对小微企业的投资热情有所冷却。所以有不少的小微企业， 因为资金断链的同时， 又长时间得不到新一轮的融资而导致企业夭折。
再这样的创业背景下， 不得不说互联网金融的迅猛发展， 为小微企业的融资难问题打开了另一扇方便之门。 股权众筹和网络借贷这两个模式可以弥补投资机构和商业银行等对小微企业的融资不足。现今的众筹平台已经得到了法律的支
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