利率定价分析报告样稿.doc

利率定价分析汇报
定价策略改变
（一）定价策略改变情况
1、 依据利率市场化改革进程加紧，现在，我行贷款利率实施差异利率政策，依据用户贡献度等相关指标，以系统模板测算利率为参考，标准上不低于测算利率，依据用户和业务类型不一样实施一定百分比上浮。
同时对部分优质用户，依据实际情况实施优惠利率政策，即实施利率低于测算利率，但实施利率需经各级审查委员会审批。
2、影响定价策略关键原因：
一是受本身业务产品影响，我行业务产品相对传统，资金运作能力尚存不足，存贷利差仍然是盈利最关键起源。但受结算渠道、产品供给、技术手段等客观原因制约，我行对贷款企业议价能力偏弱。
二是受用户本身贡献度影响，我行利率定价模板测算受用户信用等级、业务产品种类、担保类型、货币归行率、中间业务收入等指标综合影响，测试利率由用户综合贡献度决定。
三是受市场和同业竞争影响，伴随融资主体和渠道日趋多元，用户融资增加，去年以来，德州市新入驻外埠银行4家，今年还要进驻几家；全市注册含有直接融资或提供增信手段机构，如资本管理企业、小贷企业、担保企业等多达158家，这些机构放量集中涌入，
部分谈判能力较强优质用户在利率定价上提出了更高要求，客观增大了中小微企业信贷溢价成本，这也是影响利率定价关键原因。
（二）定价机制建设情况
1、面对利率市场化放开，为增强我行信贷管理工作主动性、预见性和前瞻性，提升利率市场化应对能力，经研究成立了利率市场化课题研究小组，亲密关注区域内贷款利率改变情况，主动对接人行、监管机构利率指导政策，主动参与利率市场化调研活动，同时对利率定价政策提出主动提议，提升我行利率管理主动性和科学性，但受风险金融工具及业务数据影响，我行利率定价体系尚需深入加强。
2、现在我行贷款定价还有待深入提升，针对现在利率市场改革进程加紧，我行计划今年依据市场需求和同行业金融机构定价水平，结合信用等级、业务产品种类、担保类型、归行率、中间业务收入等原因对“利率测算模板”进行立即调整，提升定价科学性和合理性。
二、经营模式方面
（一）梳理产品，明确方向。认真梳理我行现有金融产品，尤其是对资产业务，经过梳理分析，确定本身业务专长领域，风险控制良好行业产业，确定目标用户群体。在此基础上，对不一样行业用户，确定差异化风险偏好，分类管理，区分对待，不停提升信贷管理和用户管理精细化。
（二）科学定价，降本增效。围绕确保盈利稳步增加，关键做好优化贷款利率定价和建设精干高效职员队伍两项工作。同时，深入加强非生息资产管理和处理，确保非生息资产保持在合理规模。关键围绕期限、风险系数和贷款企业贡献度，深入完善优化定价机制，细分行业和用户，做到差异定价。
（三）完善服务功效，做大中间业务。主动学习国有大银行和股份制银行服务功效，着重处理好服务功效缺失问题，目前和以后一个时期，将关键围绕第三方支付和代理业务，加紧中间业务发展。代理业务将瞄准二级市场，主动探索实践代销基金、保险和信托等产品。要坚持有偿服务理念，循序渐进、由小及大，推进中间业务量和业务收入并增。近期新发展了“收金宝”、“保管箱”等中间业务。
（四）调整结构，优化质量。主动推进贷款结构调整，尤其是做好贷款期限结构调整，对授信业务大力发展主动发展低风险、高收益信贷业务，实现结构、期限、收益、风险等方面有机统一，为经营策