利率定价分析报告.docx

利率定价分析报告、定价策略变化一)定价策略变化情况1、根据利率市场化改革进程的加快,目前,我行贷款利率实行差别利率政策,根据客户的贡献度等相关指标,以系统模板测算利率为参考,原则上不低于测算利率,根据客户和业务类型的不同执行一定比例的上浮。同时对部分优质客户,根据实际情况执行优惠利率政策,即执行利率低于测算利率的,但执行利率需经各级审查委员会审批。2、影响定价策略的主要因素:一是受自身业务产品影响,我行业务产品相对传统,资金运作能力尚存不足,存贷利差仍然是盈利的最主要来源。但受结算渠道、产品供给、技术手段等客观因素制约,我行对贷款企业议价能力偏弱。二是受客户自身贡献度影响,我行的利率定价模板的测算受中间业客户信用等级、业务产品种类、担保类型、货币归行率、务收入等指标综合影响,测试利率由客户的综合贡献度决定。三是受市场和同业竞争影响,随着融资主体和渠道日趋多元,客户融资增加,去年以来,德州市新入驻外埠银行4家,今年还要进驻几家;全市注册的具有直接融资或提供增信手段的机构,如资本管理公司、小贷公司、担保公司等多达158家,这些机构的放量集中涌入,部分谈判能力较强的优质客户在利率定价上提出了更高的要求,客观增大了中小微企业信贷的溢价成本,这也是影响利率定价的主要因素。二)定价机制建设情况1、面对利率市场化的放开,为增强我行信贷管理工作的主动性、预见性和前瞻性,提高利率市场化应对能力,经研究成立了利率市场化课题研究小组,密切关注区域内贷款利率的变化情况,主动对接人行、监管机构利率指导政策,积极参与利率市场化调研活动,同时对利率定价政策提出积极建议,提高我行利率管理的主动性和科学性,但受风险金融工具及业务数据影响,我行的利率定价体系尚需进步加强。2、目前我行的贷款定价还有待进一步提高,针对目前利率市场改革进程的加快,我行计划今年根据市场需求和同行业金融率、机构定价水平,结合信用等级、业务产品种类、担保类型、归行中间业务收入等因素对“利率测算模板”进行及时调整,提高定价的科学性和合理性。二、经营模式方面一)梳理产品,明确方向。认真梳理我行现有金融产品,特别是对资产业务,通过梳理分析,确定自身业务专长领域,风险控制良好的行业产业,确定目标客户群体。在此基础上,对不