第四章保险合同的解释 不利解释原则..pptx

第四章保险合同的解释第一节保险合同解释的原则第二节不利解释原则理论部分一、保险合同解释的概念二、合同法一般解释原则在保险合同中的适用三、不利解释原则的概念四、不利解释原则与其他合同解释原则的关系五、不利解释原则的适用范围一、保险合同解释的概念?当事人对保险合同的内容出现争执时, 由法院或仲裁机关根据法定原则和习惯, 对保险合同的条款的正确内容和含义做出的阐释和说明。?只有合同出现争议时需要法院或仲裁机关做出解释。?我国《保险法》规定为不利解释原则。?美国:合理期望原则。(未普及) 要保护投保人/被保险人/预期受益人的合理期望,即使这种期望与保险人的明示意图相违背。二、合同法的一般解释原则在保险合同解释中的适用?(一)文义解释原则?按合同条款所使用的语言文字和表达方式, 对保险合同的内容进行阐明。?规则: 1、书面与口头不一致,以书面为准 2 、投保单与保险单或其他保险凭证不一致,以后者为准 3 、特约条款与格式条款不一致,以特约为准 4 、批单优于正文;后批注优于前批注; 加贴批注优于正文批注;手写优于打印。?(二)补充解释原则?对保险合同条款的欠缺,根据一定的规范性规则进行补充说明。?规范性规则包括: ?1、法律所规定的强制性和任意性规范?2、法律没有规定的,根据通常的商业原则等作为规范性规则。?(三)目的解释原则?当保险合同条款含义不清、用词混乱或确已造成歧义理解时,应当根据当事人在保险合同订立时的目的和意图,对保险合同条款的内容进行解释。?只能在一定范围内使用?若保险合同的语词清楚,只能使用文义解释原则。三、不利解释原则?在保险单用语可以做出两种以上解释的情况下,保险单用语应当依照最不利于保险人的方式予以解释。?立法依据: 1 、附和合同的性质 2 、保险合同的专业化四、不利解释原则与其他合同解释原则的关系?《保险法》第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的, 应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。?独立的合同争议解释原则。?适用于合同条款有两种以上解释的情形。五、不利解释原则的适用?(一)不利解释原则于备案条款和审批条款上的适用?不利解释原则适用备案条款,不适用审批条款。?第一百三十六条关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构审批时,应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率,应当报保险监督管理机构备案。?保险条款和保险费率审批、备案的具体办法,由国务院保险监督管理机构依照前款规定制定。