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农村商业银行流动性风险管理办法
农村商业银行制度汇编 2014-9
农村商业银行流动性风险管理办法
编制部门：合规风险部
版 次 号： A/1
生效日期： 2014 年 9 月 1
日
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湖北 xx 农村商业银行股份有限公司
第一章 总则
第一条 为进一步健全 xx 农村商业银行 （以下简称“本行”）
流动性风险管理体制和机制， 完善全面风险管理体系， 保证本行
各项业务的可持续发展， 依据中国银行业监督管理委员会 《商业
银行流动性风险管理指引》、 《商业银行风险监管核心指标（试
行）》，结合本行实际，制定本办法。
第二条 本办法所指流动性风险是指商业银行虽然有清偿
能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足
资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。
融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状
况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡， 商业银
行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
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第三条 流动性风险管理是指识别、计量、监测和控制流
动性风险的全过程。
第四条 流动性风险管理的基本原则。
（一） 统一与分散性原则， 即在全行流动性筹集、 储备、
调度上实行统一管理、集中调配。对各分支行对流动性风险
实行分级监测和分层负责 , 以确保负债来源的多样性和资产
运用的多元化；
（二） 现金流匹配原则，即任何时点的现金流入要大于
现金流出；
（三） 分币种管理原则，即按本、外币分别管理；
（四） 全面性原则，即涵盖所有的表内、外各项业务，
所有的业务条线和分支机构；
第五条 本行流动性风险管理政策的取向是稳健原则，即
控制风险与讲求效益并重。 通过加强有效管理， 把全行流动性风
险压降到可以有效控制的范围， 坚持补充流动性不足与处置流动
性剩余并重， 既要控制流动性不足的风险， 又要控制流动性过剩
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而导致成本上升、 收益降低的风险， 以促进各项业务的协调稳定
发展。
第六条 本