综合施策整治借贷关系乱象的几点分析.doc

综合施策整治借贷关系乱象的几点分析.doc综合施策整治借贷关系乱象的几点分析
综合施策整治借贷关系乱象的几点分析
近年来，随着市场经济的快速发展，各类市场主体资金需求不断增长，借贷活动十分活 跃，由此产生的借贷关系乱象百出，纠纷愈演愈烈，潜在风险也不断加大，已经妨碍了正常 金融活动的健康发展。我们通过对法院近四年审理借贷案件的分析，以观全市。
一、 近四年审理借贷案件的基本情况
自2015年以来，县法院共受理民事案件##㈱件，其中，借贷案件为#㈱件，占所有民事 案件的㈱％。且在民事案件数量连年增加的基础上，借贷案件增幅更快，2018年较2015年 民事案件增幅为##%,而借贷案件增幅达#眦。在借贷案件中，金融借贷案件增幅##%,民间 借贷案件增幅达到了㈱%。可以说借贷案件、尤其是民间借贷案件的增幅相当惊人，超出了 历史规律和逾期。
就案件审理情况看，所有借贷案件中，总体来看，以撤诉方式了结的占##%,而纵向对 比，撤诉率在逐年递减。通过调解方式审结的案件占##%,纵向比调解率在逐年增加。通过 依法判决方式审结的案件占㈱%,纵向比判决率变化不大。其他方式审结的案件占秘。也就 是说在审结的借贷案件中，约有㈱%的诉讼案件可能要进入执行程序。
二、 借贷纠纷特点及成因
（一）借贷纠纷案件数量增幅大。成因有四，应引起重视。一是贷方怠于履行职责。金 融部门在放贷前期对借款人及担保人等审查不严格，将款放于不符合条件借款人。甚至有的 工作人员受人情、利益等驱使，帮助借款人弄虚作假，骗取贷款。而在放贷后，又怠于履行 监督职责和收贷职责，做“好人”，造成金融部门错失收回贷款最佳时期，致使借方不能如 期还款，形成纠纷进入法院。二是借款人、担保人诚信缺失，担保人粗心担保、被骗担保。 有些借款人为了达到借款目的不择手段、不惜代价。在借贷案件中发现，有80%的纠纷都存 在借款用途与合同填写不一致、虚假担保材料、虚假签字、用款人与借款人不一致、借款人 与担保人资质不适合、一人多担保、连环担保、担保人不知给谁担保多少等问题，最终形成 逾期不良贷款，纠纷必然进入法院。三是小贷公司盲目放贷。小贷公司为发展业务急于放贷,
审查疏松，违规放贷的状况大量存在，有的甚至让借款人自己找人签字，凭身份证复印件就 放款；有的超额度放款变通放款，逃避检查和追责；还存在利率约定超限、多笔多人变相放 贷等情况。最终导致纠纷，并进入法院。四是民间高利贷。正常的民间借贷一般很少诉至法 院，目前形成借贷案件的多为民间放高利贷纠纷，高利贷的活动现在可以用猖獗这个词，利 息从五分到一角不等。因利息过高，借款人到期根本还不起。于是就动用黑恶势力，采取威 胁恐吓借款人、担保人及其家人、到借款人家里陪吃陪住、对借款人非法拘禁等，招数用尽 仍然无果的，就堂而皇之的当上原告，用法律、法院、法官充当为其收款的工具。高利贷行 为对社会危害极大。
（二） 纠纷主体种类及表现形式增多。一是以银行为代表的原始金融企业为贷方的案件, 其借方多为个人，也有少量矿山企业。由于金融企业拓展业务范围，不断推出新的金融产品， 金融借款类型种类繁多。除传统的抵押借款、房屋按揭借款以外，房屋装修贷、车贷、旅行 贷等消费借款。二是新兴金融机构为贷方的案件，在国家扶贫工程中，为扶持小微企业发展、 农村农业农民脱贫，放贷后还款逾期。三是借方在原来的企业、个人的基础上，增加了