个投一手房二手房存单质押贷款产品手册样本.docx

中国银行湖北省分行个人投资经营贷款操作细则
一、 产品定义 : 是指贷款人向借款人发放的用于解决其投资经营过程中
正常资金需求的贷款。CCAS^品码PLCA;会计科目7258。
二、 产品要素
目标客户 : 个体户工商户 , 具有具有良好信誉的自然人
贷款用途: 用于除国家法律和金融法规明确禁止经营的项目外的正常生产 经营活动。
贷款币种 : 人民币。
贷款期限 : 以一年内短期贷款为主 , 最长不得超过三年。
贷款限额 : 不得超过客户提供的抵质押物担保金额 , 其中单笔金额不得超 过 200 万元。
贷款利率 : 按同档次贷款基准利率或上浮 10%以上执行。
还款方式 : 按月( 季) 等额本金 ( 或等额本息 ) 还款方式 , 对于期限在 6个 月以内( 含) 的贷款, 可一次还本付息。
抵押物：产权清晰的商业用房或规划后的个人住房 ，抵押率不得超过5
0% ,建成时间原则上不得超过20年。
三、 材料要求 借款客户提供资料
( 1) 借款人的借款申请 ;
( 2) 借款人及其配偶的身份证 ;
( 3) 借款人户口簿或其它有效居留证件 ;
( 4) 个体工商户、 独资企业、 合伙企业执照等借款申请人的资格证明文件 ;
( 5) 经营单位的税单或经营收入证明及其它还款能力证明 ;
( 6) 借款人提供的抵押物的相关证件 ( 房产证、 土地证等 ) 以及自有资金证 明材料;
( 7) 借款人与银行签定的借款合同、 抵押合同 ;
( 8) 商品采购合同等经营材料。
（9） 借款人自筹部分资金到位证明材料；
（10） 贷款人要求提供的其它证明文件和材料。
分支行提供资料
（1） 客户访谈录
（2） 贷款调查意见书（评审报告）
（3） 贷款资料册
（4） 借款人提供的资料
四、业务操作流程
（1）县级支行
借款人申请，
—>
客户经
―・
县支行行长（或
二级分支行、辖
—>
零售贷款
―►
零售贷款
贷后管理、还
*—
放款处理
（2）二级分支行（本部）
借款人申请，
客户经
―>
业务发展部
―>
零售贷款
零售贷款
1
贷后管理、
4—
放款处理
五、注意要点
1、客户选择：在选择客户时，要坚持面签，在交谈时了解客户用途是否
符合我行要求，是否有较强的还款意愿，投资收益能否具备偿还能力
2、客户提供资料：在收集客户资料时，查看身份证是否在有效期内、 户 口身份证号码是否一致、婚姻证明是否符合要求、提供的营业执照，税 票是否合法、有效。
六、风险提示
职业道德风险：信贷员严禁与借款人勾结，套取银行资金。
操作风险：在收集客户资料时，一定要验证资料的真伪及合法性、 有效 性。
借款人还款风险 : 分析借款人投资行业的是否能产生效益 , 我行贷款是否 存在无力偿还的风险。
七、 相关文件
鄂中银零 [ ]8 号文《关于印发〈中国银行湖北省分行个人投资经营贷款操 作细则〉的通知》
八、 特别说明
一、 暂不接受以机器设备、 土地使用权、 在建工程、 简易厂房、 动产、 交 易所市场记帐式国债