互联网金融背景下的商业银行网点转型策略.doc

互联网金融背景下的商业银行网点转型策略互联网金融方兴未艾,对商业银行网点经营带来全面而系统性的冲击,商业银行应全面实施网点战略转型,通过明确网点定位、优化网点布局、整合网点功能分区、提升客户体验、建立基于大数据的精准营销体系等方式,提升营业网点的核心竞争力。随着互联网、移动互联网、大数据、云计算、社交网络等信息技术的蓬勃发展, 互联网金融应运而生,并且呈现出颠覆性影响,对传统商业银行金融领域形成了强烈的冲击。当前互联网金融对于商业银行的冲击,主要分为三个方面,一个是对金融业务的冲击,主要包括支付业务、金融理财业务和信贷业务等核心业务; 二是对客户基础的冲击,互联网金融通过去中介化,隔绝了银行和客户的联系, 对银行的客户基础带来了很大的冲击;三是对服务渠道的冲击,互联网金融能够提供广泛的在线服务,成本低于传统商业银行,并拥有更好的客户体验,对传统的金融渠道带来了很大的冲击。在这三个方面中,互联网金融对于银行服务渠道, 特别是对商业银行网点的经营,带来了全面而系统性的冲击,如何加快网点业务和技术的创新,实施网点转型,提升网点竞争力,以应对互联网金融发展带来的冲击,是摆在各家商业银行面前的重要课题。商业银行网点转型方向:社区网点、智慧网点、特色网点近些年来,商业银行纷纷推进网点转型,通过功能区分、客户细分、后台营运流程集中等手段,提升网点的销售能力,促进网点从交易型网点向销售型网点转型, 但是相比互联网金融个性化、简单、快捷的服务,银行网点还存在一些问题。一是银行网点特色不足。不同的银行网点功能基本雷同,大部分网点属于传统结算交易型,没有根据不同区域、不同客户群的需求进行设置,业务种类基本没有变化,片面追求网点大、广、全,难以吸引客户到网点接受服务。二是银行网点的营销服务水平不够。大部分网点仍然沿用传统的坐等客户服务上门的方式,营销手段比较单一,缺乏个性化服务,同时营销服务的线上和线下整合较弱,结果导致网点服务质量不高,客户排队时间长,交易流程复杂,客户体验与互联网金融相比有比较明显的差距。三是基于移动互联网等新兴技术的创新滞后。很多银行网点人员业务操作还主要依靠 PC机,无法进行移动营销,在利用平板、移动互联网、物联网等新兴技术开展产品和工具创新上很难有质的突破,无法实现服务便捷化,提高客户体验。在互联网金融的冲击下,商业银行网点面临着业务分流、客户分流、渠道分流的压力,加之运营成本、人力成本、管理成本在急速增长,因此商业银行必须要持续促进网点转型,提高网点的竞争力和生产力。当前商业银行网点转型主要方向体现为几个方面: 一是社区网点。从2013 年开始,社区银行成为当下银行业内的新宠,特别是股份制商业银行,都在积极探索社区网点,借助物理渠道的下沉和延伸,提升对个人客户和小微企业客户的服务深度和广度。截至 2014 年11月2日,民生银行、光大银行、兴业银行、浦发银行、平安银行在获得牌照并投入运营的社区支行数量方面排名前五,分别为 406 家、 286 家、 232 家、 118 家、 71家。二是智慧网点。随着互联网时代的到来以及科技的创新,智慧网点成为众多商业银行网点转型的发力点。2015 年伊始,建设银行就宣布在北京、上海等 11座城市开设了智慧网点。此外,工商银行、农业银行、中安银行等股份制银行也在各地纷纷建立智慧网点,积