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尊贵客户保单检视服务
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居民买保险主要目的:
1、传统习惯的变迁(银行—股市—保险)
2、保险的两大理财优势:安全性和保值性
3、从保险的三个阶段看保险的保值性(95年9月到97年12
月的高利率时代;98年1月到99年6月的利差返还;99年6
月至今的分红保险
4、从银行的逐年贬值到股市的高风险体会保险的安全性
保险的经济补偿作用
保险有其独特的双功能理财特点:在一帆风顺时体现的是保值储蓄,是未雨绸缪,是锦上添花;在风雨来临时体现的是家庭的急用现金,是救命稻草,是雪中送碳1>.
遗憾的是十年安徽省理赔案统计,平均赔付额只有5万,对于一个遭遇亲人生病或意外风险的家庭,5万元简直是杯水车薪,根本未能体现保险的经济补偿功能,什么原因让我们花钱买保险却未起到应有的作用呢?
1、对家庭经济保障认识不足,以为自己有保障,实际国人最缺乏的是经济保障(汶川地震给我们的启示)
2、传统险的三大困惑:交费时间长,平均20年,不太灵活,保额的多少受所交保费的多少制约,给客户带来了较大的交费压力
保单年检的相关内容
1、重新审视保单条款与内容了解本身权益
保险责任是投保人应享受的权益
2、关注保单的贷款功能
优势:迅速,无须评估费,不会冻结,半年循环贷款,满足家庭买房,炒股,孩子留学等临时急需现金的要求.
3、整合家庭保单
风险是均衡的,家庭购买保单的原则是以家庭收入高的一方为主,兼顾其他成员.

保单年检的相关内容
4、调整合适的保障额度,以满足实际家庭经济补偿的需求
保障额度即万一被保险人出险应获得的赔付金额,最好是五年的工资总额或家庭买房时的贷款金额
5、及时修正基本资料,保障您的权益
第一是附加险需随着家庭情况的变化要及时调整以免不必要的支出,第二是投保人的资料,其次是受益人的资料
6、避免保单失效
7、保监委新规定
国家保监会零现金政策要求
国家保监会于 2008 年 11 月 17 日下发
《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》
【保监发[2008] 97号】该通知对保险公司的收付费管理提出了零现金管理的要求。
安徽保监局零现金政策要求
保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员
不得接受投保人委托代缴保险费,代领退保金。
不得接受被保险人或受益人委托代领保险金。
国家保监会零现金政策要求
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误区1:选错保险代理人
案例:陆女士因没有社保想购买医疗保险,她让做保险代理人的亲戚为自己设计了一份保单。在她心目中,这样是最稳妥的,一年后这位亲戚不做了,陆女士发现这份保单价格不低,已经超出她的经济承受范围,但保障却不全面险种单一. 点评:这样的情况许多人都遇到过,很多人觉得在公共场所结识的保险代理人不可靠,而愿意选择自己的亲戚或者邻居来服务。对此不能一刀切地说
“不好”。亲戚对您的情况比较了解,如果他是资深人士,当然很好。选择代理人一定要有专业和职业修养.
保费支出不要超出经济承受能力。
(保费为年收入的10-20%)
40%—50%
衣食住行支出
20%投资股票
债券
房屋
20%储蓄
10%—20%保险
误区2:选错被保险人
案例:某先生,36岁,是家庭的经济支柱。两年前喜得贵子,他为妻子和孩子分别投保,自己除了公司交纳的社会保险之外,并没有购买商业保险。经过保险规划师的建议,经常出差的他为自己购买了高额的人寿保险和人身意外保险。点评:保险是对家人的爱。这句话大家都认同的,很多人为了孝敬父母,给老人购买保险,而在结婚之后,为爱人和孩子投保。然而,保险是对家人的责任。责任意味着什么?意味着当你一旦遭遇不测,可以依靠自己生活下去,而不会拖累家人。更主要的是,你的家庭可以有尊严地生活,维持现有的水准,而不会
“奋斗二十年,一个事故回到解放前”。
一个家庭,首先应给家庭经济支柱投保,而且要足额投保。一般来说,保险金额要可以满足被保险人一旦出现意外之后的治疗费用,以及维持家庭生活5到10年的费用。如果你的家庭还有房贷或车贷,适当提高总保额,如果你的爱人工资较低或者孩子尚未成年,也要追加总保额。曾经有一位律师在30多岁就拥有300万家业,还贷款买了别墅,但不幸患癌症,2年的生活费和治疗费花去200多万,律师去世后,妻儿无力还贷,不得不搬出别墅,生活水平大大降低。可见,对家庭收入最高的人要投保最多,剩下的成员可少一些。
家庭支柱是第一保险标的。
家庭支柱
应该拥有一个
低保费、高保障
的保险!
误区3:选错