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理财方案
理财方案
中国工商银行上海市分行
二零零五年十月
尊敬的X X先生
您好 !
我们非常了解您的心情 ,虽然拥有稳定的收入和一定的资产 ,可
是从整个家庭的财务状况来说还有一些问题尚待解决。当然 ,我们
非常高兴地看到您已有了理财的意识并已开始着手考虑家庭的财
务规划了 ,积极的行动意味着您已先行一步 ,走在了社会的前列 ,这
项事业也将带给您前所未有的优势 !
根据您所提供的信息和要求 ,我们将您的理财目标归结为 :
希望孩子大学毕业后赴澳留学
希望投资第二套房产——商铺
希望为自己及家人购买适量的保险
我们对您的资产结构、现金流状况等进行了分析 ,从保险保
障、资产配置、投资策略、家庭保障等方面考虑 ,提出了一些建议 ,
并制定了以下理财方案 ,供您参考。
：
1、家庭成员基本资料
姓名：XX先生
性别：男
年龄：47岁
职业：企业中层主管
婚姻状况：已婚
家庭成员：太太（46岁，教育工作者）
儿子（大学二年级学生）
2、家庭资产负债表
家庭资产负债状况（单位：元）
家庭资产
家庭负债
房产（自用）
700000
住房贷款
1 0
存款
165000
股票（市值）
130000
黄金及收藏品
10000
合计
1005000
合计
1 0
家庭资产净值
885000
3、家庭月度收支表
每月收支状况（单位：元）
收入
支出
本人收入
6000
基本生活开销
1200
配偶收入
3000
医疗费
200
住房贷款
1600
子女教育费
1500
合计
9000
合计
4500
每月结余
4500
4、家庭年度收支表
年度收支状况（单位：元）
收入
支出
年终奖金
10000
保险费
1200
年度结余
8800
5、保险
您和您太太除了参加社会养老保险外，并未购买任何的商业保 险。但您为您儿子投保过一个 2万元保额的寿险，每年支付1200元 保费。