关于理财的方案设计.doc

: .
关于理财的方案设计
导语：方案设计是设计中的重要阶段，它是一个极富有 创造性的设计阶段，同时也是一个十分复杂的问题，它涉及 到设计者的知识水平、经验、灵感和想象力等。以下是小编 整理关于理财的方案设计，以供参考。
本理财计划的期间为 20XX年6月至2035年5月，由于 客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可 能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家 庭支出上升，但考虑到 A 先生收入年增幅为 5％，即整个家 庭年收入增幅约为％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的 年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的 理财方案，特对相关内容做如下假设：
物价年涨幅约％与 A 先生家庭年收入增幅相同，且银行 存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节 余年增幅为％，用于再投资的金额年递增％，但每一个理财 计划期间年度节余假设不变，等于期初值。
在分析 A 先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析 其生活和职业特点，我们为 A 先生家庭拟定了一份未来 30 年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足 A 先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：
1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出，使家庭 保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合。
3、中期准备 2 年内购买住房。
4、长期准备儿女的养育费、储备子女教育金；提高父 母医疗保障；为自己储备养老金。
根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对 A 先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
A先生：28岁，外资公司营销工作， 5年工作经验
B女士： 28岁，财务会计工作，7年工作经验 父母：都已退休，身体健康 子女：暂无
银行存款： XX0 元，
股票：市值 40000 元
经济型轿车一部 , 住房暂无 家庭年收入万： A 先生收入： 万元， B 小姐收入： 万元。 家庭年支出万元， 日常生活支出万元， 养车费支出万元， 交际等其他支出万元。
处置目前被套股票
2 年内购买一套两居室住房
5 年后养育一个孩子
(1) 夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；
(2) 夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。 A 先 生 60 岁退休时可领取退休金 1200 元/ 月， B 小姐 55 岁退休 800 元/ 月。
本内容是基于案例提供的信息， 通过整理、 分析和假设，
对 A 先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目 前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理 财方案。
家庭最大资产是车，占家庭总资产％，属消费品，易贬 值；其次是股票占 25%，市值波动大，已经浮亏 10000 元即
收益情况－ 20％，流动性好；储蓄存款占总资产％，可以应 付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计 60000 元。
注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产 所产生的收入，如利息、保险收入。
A 先生家庭年收入较高，且男女收入比例 2： 1，家庭环
境比较稳定。
家庭生活费支出 2600 元/ 月，占总支出％，假设约 600
元 / 月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费 支出 1000 元/ 月，占总支出％为刚性支出，变动弹性不大； 交际保健支出 3200 元/年，占总支出％， 偏重，有变动弹性； 无任何负债性支出，无新增投资支出。
年总收入108000元—总支出 81600元=26400元
（ 一） 收支情况分析 从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较 高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于 A
先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其 它以及小车保养支出占总支出％ , 总支出占总收入的 %；暂无 负债性质出、 新增投资性支出。 这显示了家庭虽然收入较高， 但支出的比例按其收入水平来说偏高，对 A 先生家庭造成了
一定的压力。家庭年节余为 26400 元。
（ 二 ） 财务比率分析
资产负债率：总负债/总资产=0%,说明A先生家庭综 合偿债能力强。
储蓄比率：盈余/收入=/108000*100%= % 从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可 以将 %的收入用于增加储蓄或投资。
流动性比率：流动性资产 /每月支出 = 60000/6800 = 反映该家庭流动性资产可以满足其个月的开支，流动性 好。
通过上述分析我们可以看出 A家庭偿债能力很强，资金
流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有％的收入可以用于 增加储蓄或投资，显示了家庭