打包贷款业务管理办法.doc

泰安市商业银行打包贷款业务管理办法第一章总则........................................................................................................ 2 第二章职责分工及授信额度管理..................................................................... 2 第三章业务准入、融资比例与利率................................................................. 3 第四章业务受理与办理流程............................................................................. 5 第五章风险控制及贷后管理............................................................................. 7 第六章附则........................................................................................................ 7 内外部规章制度索引............................................................................................ 8 第一章总则第一条为规范打包贷款业务管理,切实防范风险,根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局以及总行有关规定,制定本办法。第二条本办法所称借款人是指经国家主管部门批准,拥有出口业务经营权的法人实体。贷款人是指泰安市商业银行总行及授权的支行。第三条本办法所称打包贷款是指本行以出口商收到的信用证项下、汇款( T/T )和跟单托收项下的预期收汇款项作为还款来源,用于解决出口商装船前,因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要以人民币发放给出口商的短期流动资金贷款。第二章职责分工及授信额度管理第四条打包贷款业务应由各支行、总行国际业务部分工负责, 协作配合。第五条支行负责对借款人进行资信调查;对贸易背景真实性、合法性进行审查;落实有关担保措施;按规定发放贷款;落实贷后管理,监督贷款使用情况。第六条总行国际业务部负责对开证行、保兑行或代收行的资信、信用证或出口合同/订单的表面真实性及条款的有效性进行审查, 对借款人交单及收汇情况进行监控;负责核定客户打包贷款授信额度并监测额度的使用情况;负责审查企业的资信以及有关担保措施的合规性、合法性;负责打包贷款的出账审批,对授信额度作台账登记。第七条打包贷款业务纳入法人客户统一授信额度管理,可专项核定打包贷款授信额度,当授信额度不足时,可占用短期流动资金贷款或进口开证额度。第三章业务准入、融资比例与利率第八条申请打包贷款的借款人,除应符合本行短期流动资金贷款条件外,应同时符合以下条件: (一) 提供以借款人为受益人的正本出口信用证或出口合同/ 订单; (二) 具备进出口业务资格; (三) 能及时、准确地向贷款人提供相关贸易背景资料和