银行流动资金贷款管理办法.ppt

银行流动资金贷款管理办法
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流动资金贷款管理办法
意义
核心
内容
背景
＊我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全。
＊贷款支付管理较为薄弱，贷款挪用现象较为普遍，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险。
＊普遍存在贷款“垒大户”现象，信贷集中度风险较为突出。
＊国内银行也在多年的信贷管理工作中，积累了一定的经验，特别是在不良贷款剥离的过程中，也总结了一定的教训。
＊信贷监管规范化建设的需要。
信贷资金是否进入实体经济
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流动资金贷款管理办法
意义
核心
背景
内容
＊强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行信贷资产管理的精细化水平。
＊强调贷款合同的有效管理，明确对贷款风险要点的控制。
＊倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行风险防范与控制能力，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益。
＊加强贷后管理，提升信贷管理质量；
＊明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。
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流动资金贷款管理办法
意义
内容
背景
核心
＊强化对流动资金贷款的认识。
＊规范对流动资金贷款的管理。
突出“度”的管理；“用途”的管理；“支付”的管理。
＊突出分类管理，细化流动资金产品。
＊健全信贷风险控制体制和机制。
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流动资金贷款管理办法
意义
内容
背景
核心
明确了流动资金贷款用于企业日常经营周转，要有明确、合法的贷款用途，不得用于固定资产、股权等投资。另外明确了一般企业用于营运的流动资金应该有一个正常的量。
分别从受理与调查、风险评价与审批、合同管理、发放和支付、贷后管理进行了规范的要求，明确了流动资金贷款的度的测算需求，对合同和支付也有规范的要求。
要求银行根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求。
认识
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流动资金贷款管理办法
核心
内容
背景
意义
＊ 适应监管的要求，达不到要求的要及时达到。
＊分析研究监管的思路和方向，前瞻性安排。
管理要细化、过度融资要防范、用途要管住、受托支付是方向。
商业银行的影响和应对
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银监会《流动资金贷款管理办法》
加强管理
管好贷款额度（贷前）
避免超额融资
管好贷款流向（贷中）
避免挪用贷款
加强贷款管理（贷后）
跟踪客户，监督用途
打好基础
健全信贷管理体制
理念
措施
目的
全流程管理
每一条款都是不良贷款案例的总结
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流动资金贷款管理之再认识篇
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再认识—流动资金
企业
资产结构
固定资产
资金来源
资本金
固定资产贷款
长期债券
股市募集
资金来源
自有流动资金
短期贷款
短期债券
流动资产
资本性资金
银行贷款
直接融资
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再认识—流动资金
＊固定资产是企业实现资产形态转化的工具，需要经过多个经营周期的逐步摊销在各期经营收入中，具有资本化的本质特征。
购置固定资产的资金来源于企业的资本金和长期负债，当自有资本金不足时，通常需要申请银行固定资产贷款或发行企业债券来筹集相应资金。
＊流动资产经过一个生产经营周期直接转化为当期的存货、应收账款和销售收入，一般而言，企业需要按照平均生产能力配置相应规模的自有流动资金。
购置流动资产的资金来源于企业的自有流动资金和短期负债。
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