保额分红系列早会常见分红知识解答.doc

保额分红系列早会常见分红知识解答
常见分红知识解答
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相关释义
(一)年度红利
年度分红分配的红利称年度红利。在确定当年度可分配盈余的基础上,计算出当年度的红利保险金额,作为年度红利分配给保单持有人。
(二)终了红利
终了分红分配的红利称为终了红利。终了红利在合同生效一年或几年后在合同终止时给付,或在减保时给付减保部分对应的终了红利。
(三)基本保险金额
基本保险金额是指您投保时与本公司约定的保险金额,将在保险单上载明。投保人在保险期间内减保时,基本保险金额同比例减少。
(四)红利保险金额对应的现金价值
红利保险金额对应的现金价值=红利保险金额×单位红利保险金额现金价值
(五)累积红利保险金额
指所有已分配的年度红利保险金额的累计。
(六)保险金额
在红利通知书中,保险金额等于基本保险金额加上累积红利保险金额。
第一章红利来源
我公司分红产品的红利来源于哪里?
分红产品的红利一般可以来源于一差(利差)、二差(利差、死差)、三差(利差、死差、费差)及全差(全部盈余)。我公司保额分红产品红利来源于经营分红产品中可能获取的全部盈余,包括三差及其他各种可能存在的盈余。
“全差分红”中三差以外的多差都包括哪些?请列举
除利差、死差、费差外,影响盈余的各项因素的变动都有可能产生损益,从而构成我公司分红产品的红利来源。例如,保单状态的各项变动产生的损益(包括退保、减保、质押贷款、领取变更等);精算评估方法与基础变动、税收政策及财务核算方法的变动产生的损益等。
为什么XX公司能够将未分配盈余分给客户?
全差分红是我公司将分红产品长期经营中所得的全部盈余由股东与客户共享,使客户的利益达到最大化。从而树立XX保险公司分红产品的品牌,最终达到客户和公司双赢的目的。
什么是可分配盈余和未分配盈余?
每年的分红业务核算后,核算出的总盈余会分出一部分分给资金的提供者——客户和股东,这一部分称为可分配盈余,总盈余扣除可分配盈余部分就是未分配盈余。

可分配盈余和未分配盈余之间的比例是如何确定的?
可分配盈余与未分配盈余的比例是考虑年度投资收益、市场状况等诸多因素后确定的,并且要经过会计师事务所审计,并非保险公司可以任意确定,这一比例会控制在合理的范畴内。监管机关监管的目的在于:保护客户的合理预期并防止发生不正当竞争行为。
什么是未分配盈余的“平滑功能”?
经营状况好的时候多留下一些,经营状况差的时候从以前预留的部分中提取一些,尽量保持各年度的分红平稳,不出现大起大落。
第二章红利分配

红利分配是如何确定的?
红利分配不是保险公司随意确定的。首先红利分配是基于股东利益与客户利益一致的原则进行的,是以两者利益最大化为出发点。红利分配要根据业务的实际经营状况来确定,它必须符合各项监管法规的要求,并经过会计师事务所的审计。
分红水平受哪些因素的影响?
与投资收益率之间有什么关系?
保单分红是以客户与股东利益最大化为原则确定的。影响分红水平的一个重要因素是投资收益率,此外,死差、费差、公司的盈余分配政策、客户心理预期、险种自身特色、监管政策等也会成为影响分红水平的因素。
一般而言,投资收益率越高,表示投资收益越大,对分红水平会有正面影响。
保单预定利率与分红水平之间的关系?
一般而言,保单预定利率越低,投资自由度越大,就有可能争取到更高的投资收益,产生相对高的利差益,从而使分红水平相对越高。但分红水平还要受到死差和费差等的影响。
说明:目前根据监管规定,%

分红到底能分多少?(未来)
分红能分多少要根据公司的实际经营状况来确定。我公司的分红包括年度红利和终了红利,年度红利是以保险金额作为基数分红,分红基数大,而且是累积递增,每年都会将分得的年度红利直接加到您的保险金额上,使保险金额持续快速增长;终了红利能起到平滑年度分红的作用,在合同终止时分配给您。
公司一直以来都保持了较好的分红水平,(在您投保后)您可以每年关注公司为您寄发的红利通知书了解分红情况。
会不会到期故意不分红/少分红?
请您放心,监管规定“保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%”,只有保单持有人先获得可分配盈余70%的红利分配,股东才能获得对应30%的股东红利。因此,股东和客户的利益是一致的,“你有我才有、你多我才多”。同时红利分配方案会上报保险监管机构备案,公司不能随意变更,是可信的。
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