分红保险与增额分红.doc

分红保险与增额分红
分红保险与增额分红

产品优势概述
英式保额分红
复利递增
独具终了红利
什么是分红保险?
保户参与保单红利分配的寿险险种,200年来一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。
1776年诞生于英保险公司进行决算时,发现实际责任准备金比将来保险金支付所需的准备金多出许多,于是将已收保费的10%还给保单持有人。
1850年:出现增加保额的分红方式
现代分红保险进一步延伸出投资功能,扩大了收益空间
中国寿险业发展历程
分红投资

风险保障

高息揽保
分红保险是指——
保险公司将其实际经营成果优于定价假设的赢余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险
+
分红保险
有效抵御通货膨胀
适度的通货膨胀能促进经济的发展,从而刺激资本市场的高涨,投资于资本市场的投资型产品的收益自然水涨船高,因而有效地抵御了通货膨胀。
适度通货膨胀
经济发展
资本市场高涨
投资收益提高
有效抵御
国际分红保险产品分红方式概要
年度红利和终了红利都折算成保额
保额与保费同比增加
现金返还、
累积生息、
抵缴保费、
缴清增额
红利分配
曾长期限制高收益投资渠道,已形成获取利息收入的传统投资习惯
年度红利
可分盈余:
利差、死差
现金分红
美、日、台
自由进行金融资产运作,投资环境宽松
投资方式
年度红利+终了红利
年度红利
分红形式
全部盈余:
多差
可分盈余:利差
分红来源
增加保额
利差返还
分红方式
英国、澳大利亚等
法、意
英国方式
最先进
定期1年1 3>. 85%
定期5年2 . 88%
利息
支取灵活、安全
特点
10万
金额
银行储蓄
缩水10万
20年
缩水5万
10年
缩水5000
1年
2005通货膨胀CPI(内蒙)%
保额分红
现金价值
300元
保费
1000元
保额
20000元
两种分红方式图示
现金分红
保额分红
保险费
分红基础
分红概述
利差益
死差益
分红保险的红利来源
1、死差益
2、利差益
3、费差益
4、实际退保率小于预定退保率的部分
5、不动产增值……
死差益实际死亡率低于预定死亡率产生的盈余。
利差益实际投资回报率大于预定利率产生的盈余。
费差益实际费用率低于预定费用率产生的盈余。
一般—三差分红
还有上一年度未分配盈余及其投
资收益
还有其他盈余
如:退保差、超过申领时限
保险金、超期借款的罚息。。
新华—多差分红
保险资金投资渠道
银行:大额协议存款
同业拆借市场
定期存款
债券:国债
金融债
企业债
基金、股市
国家重点工程
保险资金投资特点
一、与国家打交道
二、稳赚不赔
三、专家专业运作
四、长期投资
可分配
赢余
未分配
赢余
不低于70%的部分作为年度红利。
预留作为平滑准备
年度总盈余
美式—只分年度红利
可分配
赢余
未分配
赢余
不低于70%的部分作为年度红利。
年度总盈余
保单终止或部分终止时保单对应的未分配盈余的不低于70%作为终了红利。
英式—年度红利+终了红利
红
利
可
分
盈
余
未
分
盈
余
客户的
年度红利
以
丰
补
欠
公积金
公益金
未分盈余

70%
客户的
终了红利
同业红利
到此为止
终了红利
新华独有
分红就是
拿现金吗?
现金分红方式的缺点
对客户:丢了西瓜,捡了芝麻
杯水车薪,现金红利领取没有意义
现金派发,没有积累,失去最大的升值空间
未来的保障仍然面临贬值,无法抵抗通胀
对保险公司:减少投资收益,影响声誉
短期套现压力增大,失去投资获利机会
管理成本加大,减少费差益,使红利缩水
增加保额分红方式的优点
1、由于没有即时分配,所以避免了现金分红的所有缺点。
2、红利来源多(全部赢余),对客户更有利。
3、增额分红使保单变成真正能带来收益的资产。
4、由于提供了时间,所以换得了投资获利机会和升值空间,最终使客户的收益更有保证。
5、红利加到保额中,出现复利积累增值效应,同时实现了收益最大化和保障最大化,使客户得到双赢。
6、满足客户不断增长的保障需求,无需核保,自动加保,在最需要保障的时候保证钱够用。
新华人寿保险公司分红业绩报告书



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趸交
锦绣年华(B)-619




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期交
锦绣年华(A)-