分红说明
分红说明
分红的种类
英式分红
美式分红
英式分红(保额分红)
英式分红增额红利法是以增加保单现有保额的形式分配红利,保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。
保单持有人处理红利的唯一选择就是增加保单的保险余额,并且只有在保单期满或终止时才能获得红利收入,保单持有人选择红利的灵活性较低,丧失了对红利的支配权。此外在增额红利分配政策下,红利分配基本上由寿险公司决定,很难向投保人解释现行分配政策的合理性以及对保单持有人利益产生的影响,尤其在寿险公司利用末期红利对红利进行平滑后,缺乏基本的透明度
美式分红(现金分红)
美式分红即现金红利法,每个会计年度结束后,寿险公司首先根据当年度的业务盈余,决定当年度的可分配盈余,各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同,反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。
在现金红利法下,保单持有人可以选择将红利累计生息、现金支取、抵扣保费等方法支配现金红利,对保单持有人来说,现金红利的选择比较灵活,满足了对红利的多种需求。对保险公司来说,现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债,减轻了寿险公司偿付压力。但是,现金红利法这种分配政策较为透明,公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人,这部分资产不能被有效地利用,使寿险公司可投资资产减少。此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力,为保证资产的流动性,寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例,这从一定程度上影响了总投资收益,保单持有人最终获得的红利也较低
分红的依据
依据保单的责任准备金(即参与投资的净保费)
从精算的角度讲各家公司的依据都是一样的,所以分红是依据投资收益率来计算的:
中安 4% 新华 %
民生 % 信泰 %
万能险结算利率
信泰人寿的分红模式
因为信泰的所有险种的现金价值都比较高,并且红利是按照日计息滚存的,
所以红利刚开始前三年基数比较低,经过日复利计息的积累,增长的很快!
因市场需要,公司调整了分红模式,提高前期的分红水平,减除费差的影响!
自2011年6月1日起承保的保单执行新的分红标准!
分红通知书
谢谢!
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